Все японские банки входят в банковские ассоциации, созданные по географическому принципу во всех префектурах и крупных городах страны. В их задачу входит содействие развитию банковского бизнеса, а также финансовому и экономическому процветанию регионов. Все эти региональные ассоциации состоят членами Федерации банковских ассоциаций Японии. Токийская банковская ассоциация в лице ее секретариата ведет дела Федерации банковских ассоциаций. Кроме того, свои общенациональные ассоциации имеют региональные банки и трастовые институты. Существует также совет финансовых ассоциаций, в заседании которого участвуют представители правительственных ведомств.
Японские банки выполняют следующие операции -- платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.
В настоящее время в Японии действуют около 6300 коммерческих финансово-кредитных организаций. Банковский бизнес возведен в Японии в ранг первейшей государственной важности. За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая несостоятельности или банкротства банка, как результат политики государства в области банковского контроля и надзора, а также поддержки слабых банков. Получить государственную лицензию на право осуществления банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет.
Структура банковской системы Японии включает в себя:
§ 11 крупных частных банков, которые называют «городскими»;
§ 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры;
§ 3 могущественных частных банка долгосрочного кредитования, которые обслуживают в основном крупный бизнес и корпорации страны.
Неотъемлемая часть кредитной системы Японии - 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.
Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, - одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира, действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга.
В Японии нет большого числа законодательных предписаний для банков, и в этом состоит особенность банковского дела в этой стране. Система коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов. Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко придерживаются.
Представления о кредитной системе Японии будут неполными, если не отметить почтово-сберегательные кассы, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения. Этой же сферой деятельности занимаются и гигантские городские банки, местные банки и др. Однако японские сберкассы при почтовых отделениях предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли привлечь крупные финансовые ресурсы.
3. Сравнение банковских систем РФ и Японии
Показатель
Россия
Япония
1.Банковская система
Двухуровневая банковская система:
-Центральный банк РФ
-кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков
-Банк Японии
-коммерческие банки; специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.
2.Функции, задачи, инструменты ЦБ
Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»
Задачи:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
-развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Инструменты:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4)рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
Функции:
1. выпуск банкнот;
2. реализация денежно-кредитной политики;
3. изменение нормы обязательных банковских резервов,
4. операции на финансовых рынках,
5. регулирование учетной ставки процента,
6. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;
7. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
8. проведение операций с государственными ценными бумагами;
9. осуществление международной деятельности;
10. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.
1. изменение нормы обязательных банковских резервов,
2. операции на финансовых рынках,
3. регулирование учетной ставки процента.
3.Функции, задачи и операции финансово-кредитных институтов
Функции коммерческих банков:
1. аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств,
2. предоставление кредита,
3. посредничества в осуществлении платежей и расчетов.
Операции коммерческих банков:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
4.Нормативная база
-Конституция РФ
-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10.07.2002
-ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990
-другие ФЗ
-нормативные акты ЦБ (Положения, инструкции, разъяснения)
-Закон о Банке Японии №89 от 1.04.1998 г.
5.История банковской системы
Создание банковской системы РФ можно разделить на пять этапов:
1. с середины XVIII в. до 1860 г.- период создания и функционирования банков как государственных (казенных),
2. с 1860 по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы;
3. с 1917 по 1930 г. - формирование банковской системы;
4. с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;
5. с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.
17 в. - появление банков в Японии
1617 г. - начало обращения бумажных денег, что привело к образованию ассоциации банкиров
Сер. 19 в. - появление крупных специализированных банков, таких как 1880 г. Учрежден Иокогамский банк золота и серебра, 1882 г. начал функционировать Банк Японии, 1890 г. - Промышленный банк, а также банк долгосрочных кредитов, сельскохозяйственный банк и другие. Параллельно формировалась сеть универсальных коммерческих банков. Принят Закон о банках.
Последняя треть 19 в. - появление частных коммерческих банков («Национальные банки»).
1877 г. - создание первой банковской ассоциации
1878 г. - появление двух фондовых бирж
1900 г. - закон о промышленных кооперативах.
1917 г. - первые структуры жилищного кредитования.
1950 г. - основание национального Экспортного банка.
1951 г. - учрежден Японский банк развития.
1954 г. - закон о валютной банковской деятельности.
Список использованной литературы:
1. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10.07.2002.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 (в ред. 27.07.2006 №140-ФЗ).
3. Закон о Банке Японии №89 от 1.04.1998 г.
4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2005.
5. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: Юнити, 2003
6. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи. СПб.: СПбГИЭУ, 2002.
7. www.japantoday.ru
8. www.cbr.ru
Страницы: 1, 2