7
доверие к банковской системе, то есть уровень риска, связанный с размещением средств в банках;
ожидаемый доход от размещения средств в банках, который определяется уровнем процентной ставки коммерческих банков;
масштабы теневой экономики, подпочвой которой является попытка избежать контроля за законностью бизнеса, а также попытка избежать уплат налогов;
уровень доходов субъектов экономики. Наличность широко используется людьми с низкими доходами. Рост доходов и богатства ведет к уменьшению соотношения между наличностью и деньгами, размещенными на депозитных счетах.
В Украине функцию эмиссионного центра наличного обращения выполняет Национальный банк Украины, который с завершением в 1996 году денежной реформы эмитирует в обращение национальную валюту - гривни и копейки. Как эмиссионный центр страны, он имеет полномочие относительно организации и регуляции наличного денежного обращения; является банком банков. Если клиентами коммерческих банков являются индивиды и предприниматели, то клиентами Центрального банка являются коммерческие банки и правительство. Центральный банк как банк банков обеспечивает кассовое, расчетное и кредитное обслуживание коммерческих банков. Учитывая монопольное право Центрального банка на обеспечение платежного оборота наличностью, коммерческие банки, согласно с законодательством большинства стран, хранят частицу своих резервов на своих счетах в Центральном банке. Когда у коммерческих банков возникает потребность в подкреплении кассы наличностью, они обращаются к Центральному банку, который выдает им наличность в обмен на их безналичные резервы. Избытки наличности коммерческие банки сдают к Центральному банку для зачисления на их счета. Операции Центрального банка относительно кассового обслуживания коммерческих банков не приводят к изменению объемов денежной базы, но они изменяют ее структуру, в частности частицу наличного компонента денежной базы. Через счета, какие коммерческие банки открывают в Центральном банке, последний осуществляет регуляцию расчетов между ними и является своеобразным расчетным центром для коммерческих банков. В Украине Национальный банк внедрил общегосударственную Систему электронных платежей, что обеспечивает осуществление межбанковских расчетов на всей территории Украины. Центральный банк выступает для коммерческих как кредитор последней инстанции, то есть как кредитор на крайний случай (коммерческие банки обращаются к Центральному по кредиты, если другие возможности получения кредита уже исчерпаны), в этом случае Центральный банк предоставляет коммерческим банкам краткосрочный кредит для поддержки их ликвидности и тем самым содействует стабильному развитию банковской системы и росту доверия населения к ней. Кредиты Центрального банка - это также один из инструментов влияния банка на денежное обращение. Рост объема предоставленных кредитов увеличивает денежную базу и расширяет предложение денег, тогда как падение объема кредитов уменьшает денежную базу и суживает предложение денег. Кредитная деятельность Центрального банка влияет также на уровень рыночных процентных ставок; является органом банковской регуляции и присмотра. Успешная регуляция Центральным банком денежного рынка нуждается в наличии в стране стабильной и надежной банковской системы. Банки функционируют как не государственные, частные структуры и имеют за цель получения максимальной прибыли. В то же время они выполняют общественно полезные и необходимые функции, потому государство должно регулировать их деятельность. Под регуляцией банковской деятельности понимают:
использование монетарных инструментов с целью влияния на объем и структуру банковских резервов, а также на уровень процент их ставок;
принятие положений, которые базируются на действующем законодательстве и регламентируют деятельность банков в виде нормативных актов, инструкций, директив;
применение мероприятий, которые направлены на обеспечение стабилизации функционирования банковской системы и на проведение Центральными банками эффективной монетарной политики.
Под банковским присмотром понимают мониторинг процессов, которые имеют место в банковской системе на разных стадиях функционирования банков - от момента создания к моменту ликвидации, а также применения к банкам определенных корректирующих мероприятий и средств принудительного влияния с целью регуляции их деятельности.
В Украине функцию банковской регуляции и присмотра выполняет Национальный банк, является банкиром правительства. Центральный банк выступает как кассир и кредитор правительства, в нем открытые счета правительственных ведомств. В большинстве стран мира Центральный банк осуществляет кассовое выполнение Государственного бюджета: доходы правительства, которые поступили от налогов и ссуд, засчитываются на специальные счета казначейства (министерства финансов), из которого покрываются все правительственные расходы. В свою очередь, правительство, учитывая особенный статус Центрального банка, может минимизировать риски, связанные с банковским обслуживанием. Центральные банки, выступая в роли банкира правительства, тесно взаимодействуют с финансовыми органами как во время решения общих вопросов монетарной и фискальной политики, так и во время повседневного выполнения финансовых операций. Поскольку поступление средств в бюджет и расходование этих средств на протяжении года во времени не совпадают, депозиты правительства в Центральном банке характеризуются значительными колебаниями и могут быть источником колебаний в денежной базе. Однако большинство этих колебаний имеют временный характер и Центральный банк может их предусмотреть на основе информации министерства финансов об ожидаемых поступлениях и расходах, что дает банку возможность употребить соответствующих мероприятий через проведение операций на открытом рынке и нейтрализовать влияние бюджетных колебаний на денежную базу. Центральный банк осуществляет также кредитование государства (в пределах существующего в стране соответствующего законодательства) и управления государственным долгом, активно участвует в организации выпуске государственных долговых обязательств, их размещении и поддержке рыночного курса, выплате доходов и погашении. В Украине Национальный банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание правительства, выполняет функции платежного агента правительства из обслуживания государственного долга, является кредитором правительства;
проводит денежно-кредитную политику. Все функции Центрального банка взаимоувязаны, но именно эта является важнейшей в современных условиях. Именно в этой функции полнее всего реализуется назначение Центрального банка и в той в ли другой форме проявляются все его другие функции. Вместе с тем монетарная политика Центрального банка является ключевым элементом всей денежной системы страны. На ней базируется весь механизм государственной регуляции денежного оборота.
Страницы: 1, 2