В соответствии с информационно-аналитической функцией Банка России:

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- участвует в разработке прогноза платёжного баланса страны, организует его составление;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без её выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая даёт возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны. Развития отдельных секторов экономики, динамики платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

- надзор за деятельностью банков и банковских групп;

- государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

- регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

- валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России намечать целевые ориентиры, направленные, в том числе на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путём постоянного наблюдения и проверок на предмет её соответствия законодательно установленным правилами нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчинённости между ними коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом: оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а так же при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительными документами, законодательством и нормативными актами.

При выполнении этих задач и полномочий особенности деятельности центрального банка проявляются наиболее отчетливо. Напомним в этой связи, что деятельность центрального банка:

- носит экономический характер;

- непосредственно обслуживает обмен продуктами труда;

- рассматривается как деятельность общенационального института;

- не ставит своей целью получение прибыли;

- носит производительный характер;

- сосредоточена главным образом на макроуровне экономических отношений;

- имеет универсальный характер. Не является отраслевой по своей природе;

- рассматривается как деятельность главного банка страны;

- реализует государственную политику в области денежно-кредитных отношений и функционирования свей национальной банковской системы;

- осуществляется как часть единой банковской системы;

- подчиняется единым правилам правового регулирования;

- связана с обслуживанием особой структуры клиентов.

Как уже отмечалось, клиентами ЦБ являются юридические и физические лица. Особенность деятельности ЦБ состоит, однако, в том, что она не связана непосредственно с предприятиями реального сектора экономики. Главные клиенты для ЦБ-это кредитные организации; обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, можно только в тех регионах, где нет кредитных учреждений.

Банковские операции центральный банк может выполнять и для представительных, и для исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Согласно законодательству, среди клиентов - физических лиц в РФ могут быть военнослужащие, служащие Банка России и иные лица.

В международной и внешнеэкономической деятельности клиентами ЦБ могут быть центральные банки других стран, международные банки, международные валютно-финансовые организации. Центральные банки ведут операции, связанные с созданием коммерческих банков с иностранным участием, а так же с их деятельностью.

В связи с особенностями деятельности клиентом центрального банка может быть правительство страны, для которого по его поручению может производиться прогнозирование денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Во взаимодействии с Правительством РФ Банк России, к примеру, разрабатывает и проводит единую политику. Особенностью и фундаментальным признаком банковской деятельность является так же ито, что она, как отмечалось, носит независимый характер.

Так же к функциям Банка России относятся следущие функции:

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

2.2 Операции ЦБ РФ

Функция в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности предполагает выполнение ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк РФ:

- проводит операции по выпуску денег в обращение;

- осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;

- покупает и продаёт государственные ценные бумаги на открытом рынке;

- покупает и продаёт эмитируемые облигации и депозитные сертификаты;

- покупает и продаёт иностранную валюту, а так же платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покует, хранит, продаёт драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

- принимает на хранение и в управление ценными бумагами и другие активы;

- выдаёт поручительства и банковские гарантии;

- осуществляет операции финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

- открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

- выставляет чеки и векселя в любой валюте;

- проводит другие банковские операции.

Представленные операции имеют ряд существенных особенностей.

Во-первых, все операции, как отмечалось, выполняемые Центральным банком РФ, носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи. А через неё все стадии воспроизводственного процесса.

Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег ЦБ РФ эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.

В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как на макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональных характер: здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными экономическими агентами. Напротив, проводимые им кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресной характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.

В-четвертых, субъектами взаимоотношений ЦБ РФ являются главным образом российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не обслуживает непосредственно товаропроизводителей - предприятия, организации, физических лиц.

Клиенты Банка России отличаются от клиентов коммерческого банка и тем, что не имеют возможности выбирать тот или иной денежно-кредитный институт для банковского обслуживания. По этой причине Банк России обязан предоставить им полный набор своих услуг, отвечающих их потребностям.

В-пятых, операции Банка России осуществляются, как отмечалось, в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения, как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы РФ, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями.

В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорный характер. Порядок заключения договоров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями банка России.

В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами бюджетов, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а так же операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в этих нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а так же для органов государственной власти, её субъектов и органов местного самоуправления. Нормативные акты, разрабатываемые Банком России, не имеют обратной силы.

В-девятых, операции Банка России в определённой степени отличаются от операций коммерческих банков.

Отличие операций ЦБ от операций коммерческих банков и в том что:

- они выполняются, как уже говорилось, во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями;

- ЦБ, как правило, не занимаются управлением имуществом (кроме управления ценными бумагами);

- при общем сходстве основного набора операций, выполняемых ЦБ как таковым, отдельные из них осуществляются в ином объёме и на иных условиях.

В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с клиентами следует отличать от тех действий, которые он осуществляет в порядке регулирования денежного обращения и деятельности коммерческих банков, используя такие инструменты, как валютная интервенция, изменение процентных ставок, размеров валютных требований.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5