Усиливается роль банков, контролируемых нерезидентами, в перераспределении ресурсов между российским и международным финансовыми рынками. Если на начало года средства, привлеченные данными банками на российский финансовый рынок (в основном от своих материнских компаний), превысили размещенные у нерезидентов на 22,6 млрд. рублей, то на 01.01.04 это превышение составило уже 109,5 млрд. рублей. На долю кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, приходится 64% чистого притока средств с международного межбанковского рынка всех действующих кредитных организаций.

Кредитные операции являются важным направлением деятельности банков, контролируемых нерезидентами. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные этими банками нефинансовым предприятиям и организациям, в 2003 году возросли с 117,7 до 146,1 млрд. рублей (на 24,2%), но их доля в активах указанных банков не изменилась и на 01.01.04 составила 35%. В структуре кредитных вложений этой группы банков 79,8% составляют кредиты в иностранной валюте. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором нефинансовым предприятиям и организациям, в 2003 году несколько уменьшилась (с 7,1 до 6,1%).

Отличительная особенность деятельности банков, контролируемых иностранным капиталом, в 2003 году -- их высокая активность на рынке потребительского кредитования. Объем кредитов, предоставленных населению России на потребительские нужды, вырос в 3,4 раза (по банковскому сектору -- в 2,1 раза) -- до 17,3 млрд. рублей, что составило около 7,6% всех кредитных вложений данных банков (на 01.01.03 -- 2,6%). На долю банков, контролируемых нерезидентами, на 01.01.04 приходилось 5,8% общего объема кредитов, выданных населению на потребительские нужды (3,7% на 01.01.03).

Диверсифицируя свои операции, в 2003 году банки, контролируемые иностранным капиталом, увеличили объем вложений в ценные бумаги на 42,5% до 55,6 млрд. рублей. Доля вложений в ценные бумаги в активах данной группы банков возросла с 11,7 до 13,4%. При этом предпочтение отдавалось вложению средств в долговые обязательства (рост на 43,3%), на долю которых приходится 92% объема приобретенных ими ценных бумаг. В структуре долговых обязательств заметно сократилась доля вложений в долговые обязательства Российской Федерации -- с 67,0 до 56,1%.

В 2003 году уменьшилась с 75,6 до 57,9 млрд. рублей, или на 23%, величина межбанковских кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных банками, контролируемыми нерезидентами. Немногим более половины этих средств (51,7%) предоставлено банкам-нерезидентам.

Доля межбанковских кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в активах банков, контролируемых иностранным капиталом, сократилась с 23 до 14%. Удельный вес иностранных банков в совокупных межбанковских кредитах, депозитах и прочих размещенных средствах банковского сектора снизился за 2003 год с 25,9 до 22,0%.

В 2003 году было отмечено сокращение объема средств, размещенных иностранными банками на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах (с 44,6 до 35,7 млрд. рублей, или на 20%), а их доля в активах уменьшилась с 13,3 до 8,6%. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в совокупной величине средств на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах сократилась с 22,9 до 19,7%.

На конец 2003 года на корреспондентских счетах банков, контролируемых иностранным капиталом, в Банке России были сосредоточены свободные остатки средств значительно (в 5 раз) превышающие их уровень на 01.01.03, при этом существенно увеличилась (с 2,2 до 9,1%) их доля в активах данной группы банков.

Итоги деятельности контролируемых нерезидентами банков за 2003 год свидетельствуют о дальнейшем улучшении их финансового состояния. Текущая прибыль выросла почти в 1,7 раза (с 10,0 млрд. рублей на 01.01.03 до 16,5 млрд. рублей на 01.01.04).

Количество прибыльных банков несколько увеличилось (с 31 до 34), а объем полученной ими прибыли возрос с 10,2 млрд. рублей до 16,7 млрд. рублей. При этом количество убыточных банков осталось неизменным, а объем допущенных ими убытков возрос с 144 до 218 млн. рублей.

Увеличение банками прибыли позволило им в 2003 году существенно улучшить свои финансовые результаты с учетом деятельности за прошлые годы.

На 01.01.04 прибыль с учетом финансовых результатов деятельности прошлых лет достигла 19,7 млрд. рублей (на 01.01.03 -- 8,2 млрд. рублей). Из 41 банка, контролируемого нерезидентами, 38 на 01.01.04 являлись финансово устойчивыми.

Рентабельность активов кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, в 2003 году возросла до 4,7% по сравнению с 3,3% в 2002 году. По показателю рентабельности активов банки, контролируемые иностранным капиталом, опережают российский банковский сектор в целом.

3.6 ?????????? ?????????

????????? ???????????.

Истекший 2003 год характеризовался благоприятной экономической конъюнктурой, позволившей российским банкам расширять масштабы деятельности, внедрять новые банковские продукты. Закономерным результатом сложившейся в 2003 году динамики развития банковского бизнеса явилось увеличение объемов полученной кредитными организациями прибыли, а также укрепление их финансового положения.

На начало 2004 года количество финансово стабильных кредитных организаций (к ним относятся банки без недостатков в деятельности -- 1-я группа -- и банки, имеющие отдельные недостатки, -- 2-я группа), составляло 1279 (на 01.01.03 -- 1269). Их доля в общем количестве действующих кредитных организаций составляла почти 95%, а в банковских активах -- 96%. Средства предприятий и организаций, вклады физических лиц, бюджетные средства и меж банковские кредиты практически в полном объеме размещены в финансово стабильных банках. На банки 3-й и 4-й групп приходилось менее 1% объема указанных средств.

По итогам деятельности за 2003 год действующими кредитными организациями получено 128 млрд. рублей прибыли, что на 38% выше результата деятельности за 2002 год (93 млрд. рублей) (рис. 3). Прибыль действующих кредитных организаций с учетом результатов прошлых лет на 01.01.04 составляет 114,7 млрд. рублей (на 01.01.03 -- 27 млрд. рублей).

Сохранилась прослеживающаяся в последние 3 года тенденция к росту количества банков, получивших прибыль (в том числе в 2003 году -- с 1279 до 1284), и сокращения числа банков, допустивших убытки (в 2003 году -- с 46 до 41) (см. рисунок 1.13). В итоге кредитными организациями в 2003 году получено прибыли на сумму 133 млрд. рублей, а допущенные ими убытки составили 5 млрд. рублей.

Истекший год характеризовался стабилизацией показателей рентабельности банков. Прирост прибыли кредитных организаций происходил примерно теми же темпами, что и прирост их активов и капитала. В результате рентабельность активов банковского сектора в 2003 году составила 2,6%, что соответствует показателю 2002 года.

Рис. 3. Удельный вес устойчевых кредитных Рис.4. Динамика финансового результата

организаций. банковского сектора.

Рис. 5. Динамика числа кредитных организаций, получивших

прибыль и потерпевших убыток.

В 2003 году рентабельность капитала банковского сектора составила 17,8%, то есть оставалась весьма высокой, мало изменившись по сравнению с 2002 годом (18,0%).

По показателю рентабельности капитала банковский сектор превосходит многие отрасли российской экономики. Так, в соответствии с данными Госкомстата России, рентабельность капитала в целом по экономике в 2003 году сложилась на уровне 10,8%, в промышленности -- 13,2%. В то же время в ряде отраслей (как экспортных, так и ориентированных на быстрорастущие сегменты внутреннего рынка), рентабельность капитала значительно выше. К примеру, в черной металлургии, кондитерской и парфюмерно-косметической промышленности рентабельность капитала превышала 30%.

Для сравнения: в странах Западной Европы и США показатель рентабельности капитала на уровне 15% для финансовых посредников, в том числе банков, считается весьма высоким.

3.7 ????????? ??????????? ???????

????? ??????.

В надзорный блок центрального аппарата Банка России в настоящее время входят Департамент банковского регулирования и надзора, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, Департамент валютного регулирования и валютного контроля и Главная инспекция кредитных организаций. Основными задачами этих подразделений являются методическое и организационное обеспечение законодательно установленных функций Банка России в сфере банковского регулирования и надзора с момента вхождения

кредитной организацией на рынок банковских услуг до контроля за ликвидационными процедурами.

Руководство надзорным блоком осуществляет Комитет банковского надзора Банка России, возглавляемый первым заместителем Председателя Банка России. Комитет отвечает за подготовку решений по реализации политики в сфере банковского регулирования и надзора.

Реализация политики Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций осуществляется через территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации в субъектах Российской Федерации (главные управления и национальные банки). По состоянию на 01.01.04 в системе Банка России функционировали 59 главных управлений и 19 национальных банков.

4 ?????????? ??????? ? ????????? ?????.

Банк России, исходя из предварительных расчетов состояния платежного баланса страны и проекта бюджета на 2004 год, считает возможным принять в качестве цели денежно-кредитной политики на 2004 год ограничение прироста потребительских цен в пределах 8_10% в расчете декабрь 2004 года к декабрю 2003 года.

Поставленной цели по общему уровню инфляции на потребительском рынке соответствует уровень базовой инфляции 7_8%. На формирование общего уровня инфляции

окажет влияние динамика тарифов на услуги населению, включая услуги жилищно-коммунального хозяйства, транспорта и связи, параметры регулирования по которым устанавливаются на федеральном и региональном

уровнях.

Предельные уровни тарифов на электрическую и тепловую энергию на 2004 год будут регулироваться в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22 августа 2003 года №516 «О предельных уровнях тарифов на электрическую и тепловую энергию».

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6