Деятельность Новосибирского муниципального банка - рефераты, скачать рефераты, бесплатно рефераты

Рефераты. Деятельность Новосибирского муниципального банка

аиболее рентабельными в первом квартале 2004 г. были операции банка по кредитованию юридических и физических лиц. Удельный вес процентных доходов в общей сумме доходов банка (без учета доходов по восстановлению резервов) возрос в 1,8 раза по сравнению с предыдущим отчетным периодом и составил 32,9 млн. руб. или 58% от всех доходов Банка.

Наиболее рентабельными во втором квартале 2004 г. были операции банка по кредитованию юридических и физических лиц. Удельный вес процентных доходов в общей сумме доходов банка возрос в 1,2 раза по сравнению с предыдущим отчетным периодом и составил 47,9 млн. руб. или 56% от всех доходов Банка.

2.4 Операции коммерческого банка с ценными бумагами

Банк является одним из активных профессиональных участников рынка ценных бумаг. Придерживаясь консервативной политики в области принимаемых на себя рисков, Банк формирует торговый портфель ценных бумаг как необходимое условие для развития клиентских операций.

Имидж надежного делового партнера, безусловное выполнение всех обязательств являются основными принципами Новосибирского Муниципального банка как оператора на рынке ценных бумаг и позволяют использовать инструменты привлечения средств с целью обеспечение краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования остатков на счетах Банка.

Многолетний опыт работы практически на всех сегментах фондового рынка, оказание широкого спектра услуг, постоянный поиск новых доходных инструментов, использование эффективных стратегий управления средствами - как типовых, так и индивидуальных, взвешенная политика по управлению рисками позволяют Банку максимально полно удовлетворять запросы клиентов в сфере операций с ценными бумагами. Банк обеспечивает своим клиентам комплексность сервиса, оперативность, гибкую тарифную политику, профессиональное налоговое и финансовое консультирование.

Основные результаты реализации стратегии Банка по развитию деятельности на рынке ценных бумаг в 2004 г.:

1. Рост и диверсификация клиентской базы. На операции с ценными бумагами за отчетный год привлечено 300 новых клиентов, а их общее количество превысило на конец года 500.

2. Рост масштабов привлечения средств клиентов под собственные векселя. Количество выпущенных векселей возросло, по сравнению с 2003г., более чем на 25%, объем в денежном выражении вырос почти на 37% и составил более 1,5 млрд.рублей.

3. Внедрены новые услуги:

- выпуск собственных депозитных сертификатов на предъявителя, при этом объем операций за год составил 71 млн.рублей;

- операции покупки, продажи, предъявления к погашению инвестиционных паевых фондов: объем за год составил 120 тыс. рублей.

4. Обеспечен целевой уровень доходности операций с ценными бумагами, позволивший получить 40 млн.рублей операционной прибыли, что практически в 2 раза превышает уровень предыдущего года. Целевой уровень доходности операций достигнут при соблюдении взвешенной политики по управлению рисками. Операции Банка во всех сегментах фондового рынка проводились в соответствии с лимитной политикой, направленной на диверсификацию и ограничение рисков как по отношению к эмитентам и векселедателям, так и по отношению к контрагентам.

По состоянию на 31 декабря 2004 года выпущенные долговые ценные бумаги состояли из собственных векселей Банка балансовой стоимостью 108 039 тыс. рублей и выпущенных депозитных сертификатов балансовой стоимостью 14 925 тыс. рублей. В стоимость векселей и депозитных сертификатов включен наращенный процентный расход на сумму 636 тыс. рублей и 271 тыс. рублей соответственно.

Оценочная справедливая стоимость выпущенных долговых ценных бумаг не отличается от балансовой стоимости и составляет 122 964 тыс. рублей.

2.5 Валютные операции банка
В 2004 г. Банк осуществлял весь спектр банковских услуг по операциям в иностранной валюте. Приоритетами Банка на валютном рынке в 2004 г. стали: развитие инфраструктуры оказания услуг, расширение спектра предоставляемых продуктов, повышение качества обслуживания клиентов.

Основной задачей Банка по обслуживанию юридических лиц является приобретение статуса основного (доминирующего) финансового партнера для клиентов Банка с предоставлением им максимально широкого спектра банковских услуг в иностранной валюте, включая необходимый объем кредитования. Клиентам Банка предоставляется качественное и оперативное сопровождение их внешнеторговых контрактов, в том числе бесплатное консультирование по вопросам оформления паспортов сделок. Основное внимание в 2004 г. уделялось консультированию клиентов в связи с кардинальным изменением валютного законодательства РФ.

Основные результаты реализации стратегии Банка по развитию операций с иностранной валютой в 2004 г.:

1. Общий объем совершенных операций с иностранной валютой в 2004 г. превысил 4,3 млрд.рублей., что в 1,4 раза выше аналогичного показателя прошлого года.

2. Рост количества корпоративных клиентов, переведенных на валютное обслуживание - валютные счета в Банке открыли 27 новых клиентов. Ими стали как крупные предприятия, так и индивидуальные предприниматели, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность. Общее количество клиентов на валютном обслуживании превысило 100.

3. Расширение сети валютно-обменных пунктов. За отчетный год открыты четыре операционные кассы по работе с иностранной валютой, в результате чего Банк удвоил объем валютно- обменных операций, продав за отчетный год 11,8 млн.долларов США, 1,3 млн.ЕВРО.

4. Достигнут целевой уровень доходности операций с иностранной валютой, позволивший получить 4,5 млн.рублей операционной прибыли, что в 2 раза превышает уровень предыдущего года.

5. Вся внутренняя нормативная база, регламентирующая проведение операций с иностранной валютой, приведена в соответствие с изменениями валютного законодательства РФ, произошедшими в 2004 г.

В таблице 4 представлена динамика операций в иностранной валюте.

Таблица 4 - Динамика операций в иностранной валюте

Показатели	2001	2002	2003	2004
Оборот по операциям в иностранной валюте, млн. руб.	46	420	3351	5978
Доход, млн. руб.	0,199	1,8	8,8	17,3

Из предоставленных данных можно сделать вывод что оборот оп операциям в иностранной валюте имеет тенденцию к постоянному росту и увеличились с 2001 г. к концу 2004 г. на 5932 млн. руб. и составил 5978 млн. руб.

Из представленных данных можно сделать выводы что доходы по операциям в иностранной валюте также имеет тенденцию к постоянному росту и увеличились с 2001 к концу 2004 г. на 17,101 млн. руб. и составили 17,3 млн. руб.

2.6 Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности

Под ликвидностью понимается способность банков своевременно погашать свои обязательства в денежной форме с учетом не только кредитных, но и кассовых возможностей коммерческих банков. Применительно к балансу банка ликвидность означает способность активов последнего превращаться в денежные средства. Банк считается ликвидным, если суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из иных источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Статьи активов любого коммерческого банка располагаются в балансе в порядке убывания ликвидности, т.е. возможности их обращения в наличность для производства платежей.

Норматив н1 характеризует исходный уровень ликвидности банка. Он оценивает степень обеспечения обязательств банка собственным капиталом. Чем больше значение норматива н1, тем выше исходная ликвидная устойчивость банка.

Динамика роста норматива н2 свидетельствует о том, что чем большая часть всех вкладов направляется на удовлетворение потребностей в кредитах, тем выше значение этого норматива. При росте числового значения норматива н2 показатель уровня ликвидности падает, устойчивость работы банка снижается.

По экономическому содержанию норматив н3 аналогичен нормативу н2, он непосредственно оценивает предел отношений ликвидных активов к общим вкладам.

Норматив н4, дополняя норматив н3, позволяет оценить удельный вес именно ликвидной части денежных средств в общей сумме активов банка и тем самым - степень ликвидности активов банка в целом. Чем больше доля ликвидных активов банка, тем выше устойчивость его ликвидности, и наоборот.

Норматив н5 показывает, в какой мере ликвидная часть активных средств обеспечивает обязательства банка по наиболее мобильной, по вероятности изъятия, части общих вкладов, т.е. счетам до востребования, вкладчики которых могут востребовать свои средства в любой момент.

Норматив н6 показывает обеспеченность ликвидностью другой половины обязательств банка, превышающих по своему сроку 1 год.

Сведение о выполнении Новосибирским Муниципальным банком обязательных экономических нормативов приведены в таблице 5.

Таблица 5 - Обязательные экономические нормативы

№	Статья	Норматив	На 01.01.01	На 01.01.02	На 01.01.03	На 01.01.04	На 01.01.05
HH1	Достаточности капитала, % min	11.0	25.4	17.2	26.5	15.7	11.6
HH2	Мгновенной ликвидности, % min	15.0	38.8	41.7	51.3	46.5	28.4
HH3	Текущей ликвидности, % min	50.0	76.5	77.3	78.6	72.6	66.6
H4	Долгосрочной ликвидности, % max	120.0	0.0	0.6	0.0	1.4	23.6
H5	Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min	20.0	49.1	53.9	44.6	40.3	35.8
H6	Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	25.0	22.3	24.2	17.7	23.9	21.7
H7	Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800.0	271.2	445.1	268.6	487.7	657.0
H9.1	Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max	50.0	19.8	41.3	26.3	18.3	41.5
H10.1	Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	3.0	0.2	0.1	0.4	0.6	0.7

Страницы: 1, 2, 3, 4