Формування та управління кредитним портфелем (на прикладі ПАТ "Промінвестбанк") - рефераты, скачать рефераты, бесплатно рефераты

Рефераты. Формування та управління кредитним портфелем (на прикладі ПАТ "Промінвестбанк")

ромінвестбанк є уповноваженим банком Пенсійного фонду України в усіх регіонах країни і за власною пенсійною програмою продовжує здійснювати виплати пенсій та грошової допомоги одержувачам та залучати кошти на строкові вклади на пільгових умовах. За 2006 рік кількість пенсійних рахунків для зарахування і виплати пенсії та грошової допомоги зросла в 1,3 рази і склала 455,3 тисяч. З метою активізації роботи по залученню пенсіонерів на обслуговування до Дня людей похилого віку банком проведено рекламну акцію, згідно з умовами якої серед пенсіонерів, що відкрили поточні рахунки в період з 1 вересня до 1 жовтня 2006 року визначено 2000 переможців, які отримали грошові призи.

Промінвестбанк визнаний уповноваженим банком, через який здійснюється виплата заробітної плати працівникам бюджетних установ та державної допомоги за їх письмовою згодою. На 01.01.2007 року в установах Промінвестбанку отримують заробітну плату та державну допомогу 377 тисяч працівників бюджетних установ.

Крім того, Промінвестбанк визначений уповноваженим банком по виплаті державно-соціальної допомоги із Фонду загальнообов'язкового державного соціального страхування України на випадок безробіття.

Промінвестбанк взяв участь у тендері Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за результатами якого банк визначено платіжним агентом Фонду по здійсненню виплати гарантованих сум відшкодувань фізичним особам-вкладникам АКБ "Росток Банк", АКБ "ОЛБанк" та АТ "Наш банк". Упродовж 2006 року вкладникам АТ "Наш Банк", АКБ "ОЛБанк", АКБ "Росток Банк" виплачено 3,9 млн. гривень.

Як учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Промінвестбанк сплатив регулярні збори за 2006 рік на суму 19,7 млн. грн., збільшивши загальну суму відрахувань до Фонду до 62,9 млн. гривень.

Банк як професійний учасник фондового ринку пропонує широкий спектр послуг з цінними паперами. Серед них:

брокерські послуги (купівля-продаж цінних паперів за дорученням клієнтів);

організація випуску цінних паперів емітентів. Промінвестбанк може виконувати одночасно функції генерального менеджера, андеррайтера, платіжного агента емісії, укладати угоди на майданчиках бірж та позабіржових торгівельних систем, підтримувати котирування випущених облігацій на вторинному ринку;

укладення угод за операціями з цінними паперами на організаційно-оформленому фондовому ринку;

надання консалтингових та інформаційних послуг.

Вже більше 8 років фізичні та юридичні особи вкладають кошти в ощадні (депозитні) сертифікати Промінвестбанку - надійний інструмент зберігання грошових коштів, що є альтернативою депозитним вкладам та одним із стабільних інструментів ринку цінних паперів.

Промінвестбанк надає повний спектр операцій з векселями, що передбачені Національним банком України, в тому числі:

кредитні операції з векселями (врахування векселів, надання кредитів під заставу векселів);

гарантійні операції з векселями (авалювання векселів; надання гарантій щодо оплати векселів);

придбання векселів до торгового портфеля банку, портфеля на продаж та до погашення;

комісійні операції з векселями (доміциляція, інкасація, зберігання, виконання функцій розрахункової палати з пред'явлення векселів до платежу, купівля-продаж векселів за рахунок власних коштів, за дорученням та за рахунок клієнтів);

розрахункові операції з векселями;

консультаційні послуги клієнтам щодо особливостей вексельного законодавства.

У 2006 році серед клієнтів значно підвищився попит на авалювання векселів. Так, обсяги авальованих банком векселів порівняно з 2005 роком зросли в 5 разів та склали 1 941,7 млн. грн. При цьому відсутні випадки несплати вказаних векселів векселедавцями. Обсяги придбаних векселів до портфеля банку у 2006 році (за номінальною вартістю) склали 167,5 млн. грн., врахованих - 16,8 млн. грн.

Багаторічна діяльність Промінвестбанку свідчить про його надійність, стабільність, досвідченість, ефективність та прозорість, широка мережа філій створює найкращі умови для ефективного ведення бізнесу. Банк забезпечує індивідуальний підхід для задоволення потреб клієнтів у здійсненні операцій на ринку цінних паперів.

В 2006 році Промінвестбанк значно розширив обсяги емісії пластикових карток. На початок 2007 року загальна кількість платіжних карток Промінвестбанку перевищила 2,7 млн. одиниць. Упродовж року банк збільшив в 1,4 рази обсяги емісії міжнародних платіжних карток, довівши їх кількість до 1,5 млн. одиниць.

Як дійсний член міжнародних платіжних систем VISA International та MasterCard International Промінвестбанк пропонує фізичним особам та суб'єктам підприємницької діяльності широкий спектр банківських "карткових" послуг:

випуск міжнародних платіжних карток з валютою рахунку гривня, долар США та євро;

випуск міжнародних платіжних карток для зарахування та виплати сум оплати праці ("зарплатні" картки), пенсії та іншої грошової допомоги ("пенсійні" картки), адресної грошової допомоги та соціально-орієнтованих виплат ("соціальні" картки), відсотків за коштами, залученими на депозити ("депозитні" картки), карток для проведення розрахунків в Інтернет (VISA Virtuon);

розрахункове обслуговування операцій з використанням міжнародних платіжних карток;

видача готівки по картках міжнародних платіжних систем за допомогою ручних (імпринтери) та електронних (термінали, банкомати) пристроїв;

приймання платежів за ваучери передоплачених послуг через мережу банкоматів Промінвестбанку;

переказ коштів з карткових рахунків держателів через мережу банкоматів Промінвестбанку на інші карткові рахунки;

обслуговування операцій банків-агентів Промінвестбанку;

організаційно-технічна підтримка українських банків при вступі в міжнародні платіжні системи.

З метою закріплення позицій банку на українському ринку міжнародних платіжних карток, Промінвестбанком були впроваджені нові карткові продукти: платіжні картки MasterCard Electronic, картки миттєвого випуску VISA Electron Instant. Також банком було впроваджено послугу "Он-лайн замовлення особистої платіжної картки" через мережу Інтернет та прийом платежів за ваучери передоплачених послуг.

За активну діяльність на ринку платіжних карток та емісію мільйонної картки MasterCard та Maestro Промінвестбанк був нагороджений дипломом від компанії MasterCard Europe.

Піклуючись про зручність обслуговування корпоративних та приватних клієнтів, Промінвестбанк постійно розширює мережу банкоматів та пунктів видачі готівки. Мережа банкоматів на 01.01.2007 року складається з 1 175 одиниць, в тому числі 906 банкоматів міжнародних платіжних систем.

Активний розвиток Промінвестбанку, його стабільність та надійність базується на високому рівні інформаційних технологій, впровадженні найновіших технологічних досягнень. Постійний розвиток інформаційної системи банку забезпечує надання клієнтам послуг найвищої якості, швидкість і безперебійність розрахунків, конфіденційність банківської інформації, ефективність управління діяльністю банку.

Банківське програмне забезпечення націлене на виконання економічної стратегії Промінвестбанку і розвивається по таких головних напрямках:

забезпечення виконання облікової політики Банку та ведення бухгалтерського, фінансового та податкового обліку відповідно до нормативних документів;

надання послуг клієнтам банку, підвищення зручності завдяки використанню веб-технологій;

формування даних для прийняття рішень на основі звітної та аналітичної інформації;

дотримання вимог Національного банку при розрахунках в системі електронних платежів, складання статистичної звітності;

здійснення обміну інформацією в електронному вигляді з державними установами;

автоматизація внутрішньобанківських процесів.

У 2005 році банком впроваджені та вдосконалені наступні розробки:

впроваджена "Електронна біржа готівкових валютних коштів";

розроблена послуга "Он-лайн замовлення особистої платіжної картки" через мережу Інтернет;

надана можливість аналізу фінансових операцій з метою боротьби з тероризмом i легалізацію коштів, набутих злочинним шляхом, на центральному рівні;

запроваджене кредитування фізичних осіб з використанням міжнародних пластикових карток;

вдосконалена автоматизована система управління персоналом, впроваджене програмне забезпечення персонального та штатного обліку кадрів;

розширені можливості комплексу по роботі з цінними паперами;

надано можливість обліку гарантійних депозитів юридичних осіб.

Використання новітніх технології, обсяги інформації, що передаються в електронних каналах банку, ставлять підвищені вимоги до задач захисту, забезпечення конфіденційності та надійності збереження інформації, якості та швидкості передачі даних. За 2005 рік здійснено заміну та модернізацію обладнання локальної мережі комп'ютерного центру та центрального апарату, надійність роботи якої посилена апаратним дублюванням її ланок, системами безперебійного живлення.

Надійність зберігання інформації посилюється використанням територіально та технологічно відокремлених резервних і дублюючих систем. Безпека операцій і конфіденційність інформації забезпечуються шляхом розмежування та авторизації прав доступу, використання цифрового підпису, шифрування платіжних документів за допомогою смарт-карток, використання програмно-апаратних комплексів, що захищають вузли банківської мережі від несанкціонованого доступу зовні, системи антивірусного контролю. Розвиток інформаційних технологій для Промінвестбанку залишається пріоритетним напрямком діяльності, що дозволяє банку та його клієнтам з впевненістю дивитися в майбутнє.

1.3 Виконання банком економічних нормативів, управління банківськими ризиками і проведення внутрішнього аудиту і контролю
Промінвестбанк - достатньо капіталізований та платоспроможний банк. За обсягами регулятивного капіталу Промінвестбанк займає третє місце серед банків України. Досягнутий обсяг капіталу забезпечує покриття банківських ризиків, стабільний розвиток діяльності та фінансову стійкість. Банк має високий рівень прибутку, що дозволяє постійно нарощувати обсяг капіталу.

Регулятивний капітал Промінвестбанку на 01.01.2007 року складав 1 337,0 млн. гривень при нормативі не менше 72,2 млн. гривень, що у 18,5 разів перевищує нормативні вимоги Національного банку України. Високий рівень капіталізації банку дозволяє здійснювати кредитну підтримку підприємств стратегічно важливих галузей промисловості України.

Норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) складав 11,1% при мінімальних вимогах 10%. Норматив адекватності основного капіталу (Н3) - 6,8% при мінімальних вимогах 4%.

Банк постійно підтримує високий рівень ліквідності, що гарантує своєчасне та в повному обсязі виконання зобов'язань перед кредиторами та вкладниками.

На 01.01.2007 року нормативи ліквідності складали:

миттєвої ліквідності (Н4) - 59,5% при нормативних вимогах не менше 20%;

поточної ліквідності (Н5) - 55,1% при нормативних вимогах не менше 40%;

короткострокової ліквідності (Н6) - 36,4% при нормативних вимогах не менше 20%.

Норматив великих кредитних ризиків (Н8) становив 200,8% від регулятивного капіталу при вимогах Національного банку України - не більше 800%.

Управління банківськими ризиками є одними із ключових елементів стратегії розвитку Промінвестбанку. Банк реалізує комплекс процедур з управління ризиками, використовуючи пропозиції та рекомендації Базельського Комітету (Базель II) й інших міжнародних організацій щодо контролю за банківською діяльністю.

З метою створення максимально ефективної системи управління ризиками у звітному році продовжувалася цілеспрямована робота з удосконалення системи оцінки, аналізу й управління усіма видами ризиків. Банком розроблені нові положення: „Політика управління ризиком платоспроможності", „Політика управління кредитним ризиком" і „Політика управління ризиком ліквідності”.

Для ефективного управління ризиками в банку розроблені та діють процедури управління ризиками ліквідності, операційними, процентними, валютними, кредитними і ринковими ризиками. Дані процедури обмеження ризиків застосовуються для забезпечення стійкості і надійності Банку при досягненні запланованих результатів діяльності.

Страницы: 1, 2, 3, 4