Основы банковского дела

Тема 1. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала

Вопрос 1. Какая взаимозависимость существует между концентрацией и централизацией банковского капитала и промышленного капитала? Используя материалы периодической печати, приведите примеры концентрации и централизации банковского капитала в современной России

Ответ:

В условиях свободной конкуренции производственном секторе постоянно происходит процесс концентрации и централизации капитала. Это вызывает потребность со стороны предприятий реального сектора в масштабных финансовых ресурсах для деятельности и развития. Такие задачи могут решать только крупные банки. Поэтому в банковской сфере под влиянием конкуренции одни банки поглощаются более могущественными, другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных соперников. Число банков сокращается и вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объём операций. Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, способных играть качественно новую роль. Они, вкладывая значительную часть капитала в реальный сектор экономики, постепенно сращиваются с промышленным капиталом, чтобы контролировать использование денежных средств. Происходит и встречный процесс: торгово-промышленные монополии внедряются в банковское дело. Возникает финансовая олигархия.

В конце ХХ в. Резко усилился процесс интернационализации промышленного капитала, как результат его концентрации и централизации, ведущий к растущей экспансии монополий на рынках. Создаются крупные транснациональные компании (ТНК). Это вызывает потребность в крупных банковских операциях по всему миру и способствует интернационализации банковского капитала, созданию транснациональных банков (ТНБ). Располагая огромной финансовой и экономической информацией они оказывают колоссальное влияние на весь ход экономического и политического развития стран.

В настоящее время в России концентрация в банковском секторе уже приближается к максимуму. Число банков сокращается: на 1.01.2005 оно составляло 1205, а на 1.01.2007 осталось 1143 банка. Из табл. 1.1 и рис.1.1 видно, что на первую пятёрку банков приходится 64 % всех совокупных активов. Фактически банковский сектор России представлен двумя сотнями банков. На них приходится около 80-90% активных и пассивных операций всего сектора.

Аналогичная концентрация активов наблюдается в странах Центральной и Восточной Европы. Среди стран Западной Европы близкие показатели (65-70%) отмечаются в малых государствах - Португалии, Дании, Греции.

Таблица 1.1

Концентрация в российском банковском секторе на 1.12.2005, %

Рис. 1.1. Доля первой пятёрки российских банков в общей банковской сети

Операции крупных частных банков концентрируются в Москве, С.- Петербурге и других промышленных центрах. Более половины действующих кредитных организаций находятся в Москве и Московской области (рис.1.2.).

Рис. 1.2. Распределение банков России по величине уставного капитала на 1.10.2004, ед

Об уровне централизации банковской системы можно судить по развитию филиальной сети коммерческих банков. На начало 2006 года российский банковский сектор насчитывал 3,3 тыс. филиалов. В первой половине 200-х годов число филиалов равномерно сокращалось (табл.1.2). Благодаря своему советскому наследию Сбербанк обладает самой обширной филиальной сетью (более 1000 отделений), которая составляет почти 1/3 всех банковских филиалов в России (табл. 3) и на порядок опережает ближайших конкурентов.

Таблица 1.2.

Динамика развития банковской филиальной сети в России

Развитию филиальных сетей негосударственных банков препятствует сложность открытия филиалов и дополнительных офисов.

Таким образом, можно сделать заключение, что рынок банковских услуг в России в последние годы немного сместился от государственной монополии к олигополии, уровень концентрации и централизации в банковской сфере повышается.

Тема 2. Структура кредитной системы. Современные кредитно-банковские системы

Вопрос. 1. Проведите сравнительный анализ банковских систем России и одной из развитых стран по Вашему выбору. Что между ними общего, какие они имеют особенности?

Ответ:

Для примера рассмотрим банковские системы России и Великобритании.

В этих системах много схожих черт. Основным является наличие в обеих странах двухуровневой схемы, характерной для стран с развитой рыночной экономикой: центральный банк - коммерческие банки. Верхний уровень системы в нашей стране представлен Центральным банком России (ЦБР) в Великобритании Банком Англии (БА). На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

ЦБР и БА принадлежат государству. БА формально обладает независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства финансов. ЦБР также является экономически самостоятельным учреждением и подотчетен только Федеральному Собранию РФ. Оба банка имеют похожую клиентуру: обслуживают только коммерческие банки (национальные и зарубежные), центральные банки других стран и правительство. Наблюдается аналогия в целях БА и ЦБР: реализация денежной политики государства; обеспечение стабильной конкурентоспособной финансовой системы, способствующей развитию экономики; прямой контроль над деятельностью банков и косвенный над функционированием других финансово-кредитных учреждений.

Особенностью деятельности БА является привлечение посредников, специализированных дилеров - учетные дома - для индивидуальной работы с банками.

Особенность российской банковской системы является наличие казначейской системы, обслуживающей бюджетные счета.

Коммерческие банки в обеих странах разнообразны от специализированных до универсальных, различаются также по размерам и др. признакам.

Существенным различием банковских систем России и Великобритании является степень их развития и приспособленности к обслуживанию реального сектора в условиях рыночной экономики. Банковская система Великобритании является зрелой, одной самых развитых и надёжных в мире. Хотя в последние годы пересматриваются вопросы контроля над деятельностью коммерческих банков и др. финансовых учреждений. В России же процесс формирования банковской системы не закончен. Коммерческие банки являются недостаточно крупными, наблюдается отставание темпов наращивания капитальной базы от темпов роста активов и обязательств, недостаточно число банков, особенно в сельской местности и отдалённых районах, очень мало инвестиционных, клиринговых банков.

Тема 3. Коммерческий банк: принципы деятельности и функции

Вопрос 1. Какие качества, черты банка выражают его сходство с предприятием, а какие специфику?

Страницы: 1, 2, 3, 4