Условия Договора обычно излагаются в определенном порядке, который выглядит следующим образом:

1. Преамбула Договора.

2. Предмет Договора.

3. Условия страхования.

4. Права и обязанности сторон.

5. Порядок выплаты страхового возмещения.

6. Срок действия Договора.

7. Иные условия Договора.

В преамбуле указывается наименование Договора, место и дата его заключения, а также полное наименование сторон и их представителей. Прежде всего, необходимо проверить полномочия страховщика на осуществление страхования данного вида, т. е. запросить у него копию лицензии на право осуществление страховой деятельности в данной сфере страхования. Следует также проверить полномочия представителя страховщика на совершение сделки данного вида. Для этого необходимо запросить у контрагента копию соответствующего документа: приказа о назначении руководителя организации, протокола собрания акционеров организации, контракта, доверенности и т. п.

В предмете Договора указывается объект страхования, т. е. имущественные интересы страхователя, покрываемые страховой защитой, а также событие, на случай наступления которого производится страхование.

В условиях страхования предусматриваются конкретные опасные производственные объекты, в отношении которых осуществляется страхование, размер страховой суммы, порядок уплаты и размер страховой премии, признаки события, на случай наступления которого производится страхование, выгодоприобретатель.

Права и обязанности сторон должны содержать сведения о том, какие действия они вправе совершать и что вправе требовать друг от друга в соответствии с условиями Договора, а также какие действия стороны обязаны совершить для надлежащего исполнения Договора.

В Договоре должен быть отдельно прописан порядок выплаты страхового возмещения, поскольку данная обязанность страховщика является центральным звеном в Договоре, определяющем целесообразность заключения самого Договора.

Срок действия Договора является существенным условием, без которого Договор признается не заключенным. Определение периода времени, в течение которого действует страхование, а также момента его начала и окончания имеет большое значение, поскольку от этого зависит возникновение и прекращение обязательства страховщика.

Помимо вышеперечисленных условий в Договоре предусматриваются также иные условия, например, порядок разрешения споров по Договору, порядок изменения и дополнения Договора, подтверждение о вручении страхователю правил страхования и т. д.

Таким образом, Договор может быть заключен только в письменной форме путем составления единого документа и страхового полиса, подтверждающего заключение Договора, с приложением Правил страхования. При этом Правила страхования должны быть вручены страхователю с удостоверением о вручении в Договоре, иначе Правила будут не обязательны для страхователя (выгодоприобретателя). Договор может быть заключен лицами, обладающими соответствующей правоспособностью, в лице уполномоченных на то представителей. В Договоре должны быть предусмотрены все существенные и необходимые условия, а также условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон. В противном случае Договор признается незаключенным.

Глава III. Особенности исполнения договора страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты

§ 1. Исполнение Договора страхователем

Основной обязанностью страхователя является уплата страховщику страховой премии в размере, порядке и сроки, установленные Договором. Уплата страховой премии производится в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика. Страховщик может предоставить страхователю право уплатить страховую премию в рассрочку отдельными страховыми взносами. Следует иметь в виду, что страховые взносы должны уплачиваться в установленные Договором сроки, иначе действие Договора приостанавливается либо вовсе прекращается в зависимости от условий, предусмотренных сторонами. Так постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 23.05.1995 г.11 Вестник ВАС РФ. 1995. № 9. было установлено, что в случае неуплаты страховых взносов в установленные сроки действие договора страхования прекращается. Необходимо также учитывать, что в случае приостановления срока действия Договора по указанной причине общий срок Договора не продлевается на время, на которое Договор приостанавливался. Кроме того, действие страхования по Договору, как правило, начинается с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Поэтому в интересах, прежде всего, самого страхователя производить уплату страховой премии или страховых взносов своевременно. Для надлежащего исполнения данной обязанности страхователю следует руководствоваться положениями главы 46 ГК РФ, а также Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 № 2-П)22 Вестник Банка России. 2001. № 27-28..

Заключение страхователем Договора и уплата им страховой премии не освобождает его от обязанности поддерживать опасные производственные объекты в состоянии, отвечающем требованиям Закона о промышленной безопасности. Для надлежащего исполнения Договора страхователь обязан, прежде всего, соблюдать положения действующего законодательства, нормативно - технических документов в области промышленной безопасности. Страхователь, в частности, обязан иметь лицензию на эксплуатацию опасного производственного объекта, уведомлять о ее получении и прекращении ее действия, приостановлении и возобновлении. Обычно в Договоре предусматривается, что действие Договора прекращается в случае утраты страхователем лицензии на эксплуатацию опасных производственных объектов. Это связано с тем, что отсутствие у страхователя данной лицензии свидетельствует о несоответствии опасного производственного объекта требованиям промышленной безопасности, вследствие чего увеличивается вероятность наступления страхового случая. Поэтому у страховщика возникает повышенная страховая ответственность и в связи с этим страховщик отказывается предоставлять страховую защиту по Договору.

В порядке соблюдения требований промышленной безопасности страхователь обязан:

- допускать к работе на опасном производственном объекте лиц, удовлетворяющих соответствующим квалификационным требованиям и не имеющих медицинских противопоказаний к указанной работе;

- организовывать и осуществлять производственный контроль за соблюдением требований промышленной безопасности;

- обеспечивать наличие и функционирование необходимых приборов и систем контроля за производственными процессами в соответствии с установленными требованиями.

Страхователь должен также проводить профилактические мероприятия с целью предотвращения возникновения аварий на опасных производственных объектах. В частности, страхователь обеспечивает проведение экспертизы промышленной безопасности, проводит диагностику, испытания, освидетельствование сооружений и технических устройств, применяемых на опасном производственном объекте, в установленные сроки и по предъявляемому в установленном порядке предписанию Госгортехнадзора России, или его территориального органа, предотвращает проникновение на опасный производственный объект посторонних лиц.

Страхователю следует знать, что в случае возникновения обстоятельств, увеличивающих степень вероятности аварии на опасном производственном объекте, которая может повлечь причинение вреда третьим лицам и окружающей природной среде, страхователь обязан немедленно сообщить об этом страховщику (п. 1 ст. 959 ГК РФ). В противном случае страховщик может потребовать расторжения Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора (п. 3 ст. 959 ГК РФ). Кроме того, страховщик в случае изменения указанных обстоятельств вправе потребовать изменения условий Договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (п. 2 ст. 959 ГК РФ). При этом страхователь не может возражать против этого, иначе страховщик вправе потребовать расторжения Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора. Однако если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали, то страховщик не может потребовать расторжения Договора на основании факта неуведомления его страхователем о возникновении указанных обстоятельств (п. 4 ст. 959 ГК РФ).

Таким образом, в интересах страхователя принимать меры для соблюдения требований промышленной безопасности и снижения степени вероятности возникновения аварий на опасных производственных объектах, поскольку от этого зависят условия страхования и реальное исполнение Договора страховщиком.

При возникновении аварии на опасном производственном объекте, в отношении которого заключен Договор, страхователю необходимо совершить ряд действий для того, чтобы в дальнейшем, при наступлении непосредственно самого страхового случая, доказать факт наступления страхового случая и обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Согласно статье 12 Закона о промышленной безопасности по каждому факту возникновения аварии на опасном производственном объекте производится техническое расследование ее причин. В связи с этим страхователю необходимо сообщить о возникновении аварии в соответствующие компетентные органы и организации. В соответствии с пунктом 1.5.1. Положения о порядке технического расследования причин аварий на опасных производственных объектах (утв. Постановлением Госгортехнадзора России от 8 июня 1999 г. № 40)11 Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 1999. № 30. страхователь должен сообщить о возникновении аварии в территориальный орган Госгортехнадзора России, вышестоящую организацию (при наличии таковой), орган местного самоуправления, государственную инспекцию труда по субъекту Российской Федерации, территориальное объединение профсоюзов. В случае, когда авария сопровождается выбросами, разливами опасных веществ, взрывами, пожарами, страхователь должен также сообщить об аварии соответственно в территориальные органы МЧС России, Госкомэкологии России, Государственной противопожарной службы МВД России, МПС России.

Кроме того, в целях надлежащего исполнения Договора о возникновении аварии страхователь обязан уведомить также страховщика. При чем такое уведомление должно быть сделано в срок и способом, который указан в Договоре. Если срок и способ в Договоре не указан, то страхователю необходимо сделать это немедленно способом, который позволит в дальнейшем доказать факт уведомления (например, по почте, через курьера и т. д.). Если же страхователь не уведомил надлежащим образом страховщика об аварии, для него могут наступить неблагоприятные последствия в виде права страховщика отказать в выплате страхового возмещения, но при условии, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о возникновении аварии либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11