Соответственно основными кредиторами государства выступают не Центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании, население.

Важной, а нередко главной целью покупки Центральным банком государственных ценных бумаг является регулирование ликвидности банковской системы и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Государственный долг России почти целиком образовался в результате прямого кредитования государства Центральным банком. Однако Законом о ЦБ РФ (Банке России) предусмотрено, что последний может предоставлять кредит министерству финансов лишь путем покупки у него ценных бумаг.

Центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот. Центральные банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту.

Операции на открытом рынке впервые стали активно применяться в США, Канаде и Великобритании в связи с наличием в этих странах развитого рынка ценных бумаг. Позднее этот метод кредитного регулирования получил всеобщее применение и в Западной Европе.

По форме проведения рыночные операции Центрального банка с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными. Прямая операция представляет собой обычную покупку или продажу. Обратная связь заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу.

2.4 Тенденции развития банковских операций

В 2005 году вступили в силу изменения в законодательстве Российской Федерации, которые стимулируют дальнейшее развитие банковской системы и экономики страны в целом.

В отчетном году началось практическое применение законодательных актов Российской Федерации, принятых в конце 2004 года и направленных на создание рынка доступного жилья и развитие ипотечного кредитования. В частности, банки смогли расширить перечень имущества, принимаемого в залог, включив в него жилые дома, земельные участки (независимо от их использования) и объекты незавершенного строительства, повысив тем самым инвестиционную привлекательность и надежность операций по жилищному кредитованию.

Принятый в конце 2004 года Федеральный закон «О кредитных историях» обязывает кредитные организации представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр.

В условиях возрастания платежеспособного спроса со стороны малого и среднего бизнеса, динамичного развития этих секторов экономики, а также усиления конкурентного давления со стороны иностранного капитала и фондового рынка банки оценивает сотрудничество с клиентами из сферы малого и среднего бизнеса как перспективное направление деятельности и будет активизировать работу с данными клиентскими сегментами. С этой целью российские банки ставят задачи совершенствования системы комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса на основе предложения всего спектра банковских продуктов и услуг, а также повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологий проведения операций для клиентов малого бизнеса на основе использования продуктов комплексного обслуживания. Также планируется упростить условия обслуживания клиентов, имеющих положительную кредитную историю, особенно в области краткосрочного и овердрафтного кредитования, предоставления гарантий и аккредитивов.

Для расширения спектра предоставляемых услуг и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и карт АС «Сберкарт». Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.

Введена услуга, позволяющая получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты на сайте банка в сети Интернет.

Осуществляется поддержка карточных продуктов в евро. Произведено подключение фронтальных устройств Сбербанка России к платежной компании Diners Club.

Предложено внедрение технологии приема и обработки платежей от физических лиц с использованием биллинговых центров, обеспечивающих безбумажное проведение платежей за услуги жилищно-коммунального хозяйства и сбор информации о получателях платежей. В ряде территориальных банков система используется для обработки операций по погашению кредитов.

Продолжается развитие и совершенствование услуг по кредитованию юридических и частных лиц. Для поддержки и дальнейшего развития этого направления завершается внедрение автоматизированных систем кредитования в Центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка России.

Клиентам - юридическим лицам предоставляется услуга «Клиент-банк» по коммутируемым каналам связи и через сеть Интернет.

Обеспечивается возможность получения информации по счетам юридических лиц по телефону (посредством речевого информатора) и с помощью SMS-сообщений.

Для решения задач оперативной обработки заявок клиентов на рынке ценных бумаг проводится внедрение единой системы брокерского обслуживания, обеспечивающей прием и исполнение заявок на торги (в режиме on-line).

В Центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка России завершается создание централизованных автоматизированных банковских систем. Внедрена Функциональная Подсистема «Банк 2000», являющаяся основой для создания централизованных автоматизированных систем «Клиент-Сбербанк» центрального аппарата и филиалов Сбербанка России. На базе Функциональной Подсистемы «Банк 2000» реализована централизованная схема обслуживания многофилиальных клиентов Банка.

Продолжены работы по развитию центров обработки данных и резервных вычислительных центров, а также по расширению канальной инфраструктуры, совершенствованию процессов поддержки и мониторинга автоматизированных систем.

Налажена автоматизированная система управления информационными сервисами, позволяющая контролировать работоспособность, доступность для пользователей и производительность ключевых автоматизированных систем.

Заключение

Центральный банк - главное звено кредитной системы. Коммерческий банк - основное звено кредитной системы. В современных банковских системах Центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны.

В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом Центральные банки, как правило, являются государственными.

Важная характеристика деятельности Центральных банков - степень их самостоятельности, независимости. Существенная степень независимости банка от правительства является необходимым условием эффективной его деятельности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности.

По закону РФ Центральный банк России правительству не подчинен. Он кредитует банки и кредитные учреждения и организует систему рефинансирования. Банк России - расчетный центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в стране, в том числе и между банками.

Деятельность Центрального банка России - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах экономики в целом.

Банк России - орган валютного регулирования, определяющий порядок расчетов с иностранными государствами и порядок операций по покупке и продаже иностранной валюты. В этой связи он организует и осуществляет валютный контроль, как непосредственно, так и через уполномоченные коммерческие банки.

Несомненно, ЦБ выполняет много важных функций в экономике страны, следует отметить следующее: ЦБ РФ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности, порядок проведения банковских операций для всех банков и кредитных учреждений; он лицензирует деятельность банков, кредитных учреждений и аудиторских организаций, занимающихся аудитом банков, осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений, регистрирует эмиссию ценных бумаг банков и кредитных учреждений, ведет реестр ценных бумаг; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам, публиковать материалы и статистику денежно-кредитных, финансовых, ценовых отношений.

Центральный банк осуществляет свои функции путем проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные и активные. Пассивные - это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные - операции по размещению и выдаче банковских ресурсов. К пассивным операциям Центральных банков относятся:

· эмиссия банкнот (доля до 90-95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов Центрального банка;

· прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов Центральных банков;

· хранение капиталов и резервов коммерческих банков;

· привлечение средств из-за границы;

· операции по образованию собственного капитала.

К активным операциям Центральных банков относятся:

· учетно-ссудные - купля-продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств;

· ломбардное кредитование - ссуды под залог ценных бумаг;

· инвестиционные;

· купля-продажа золота и иностранной валюты.

Операции Центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. Баланс банка - сводный итоговый документ, отражающий обобщенные статьи пассивных и активных операций на определенную дату. Баланс банка составляется в унифицированной форме, утвержденной Банком России. Как и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам.

Список использованных источников

Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки [Текст] / Г.Н. Белоглазова, - М.: Юрайт-Издат, 2010. - 256 с. - ISBN 978-5-9916-0614-1

Белоглазова, Г.Н. Банковское дело [Текст]: учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2005. -591 с. - ISBN 5-279-02609-3

Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков. - СПб.: ЮНИТИ, 2010. - 326 с. - ISBN 978-5-238-01529-3

Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции [Текст]: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 356 с. - ISBN 5-238-01018-4

Жуков, Е.Ф. Банковское дело [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 316 с. - ISBN: 5-238-01018-4

Коноплицкая, М.А. Банковские операции [Текст] / М.А. Коноплицкая. - М.: Вышэйшая школа, 2008. - 315 с. - ISBN 978-985-06-1487-2

Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус 2008. - 287 с. - ISBN 978-5-390-00091

Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус 2008. - 265 с. - ISBN 978-5-85971-441-4

Лаврушин, О.И. Организация деятельности центрального банка [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов. - М.: КноРус, 2006. - 432 с. - ISBN 5-85971-611-7

Челноков, В.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / В.А. Челноков. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 413 с. - ISBN 5-238-00817-1

Фетисов, Г.Г. Организация деятельности Центрального банка [Текст]: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. - М.: КноРус, 2008. - 325 с. - ISBN 978-5-390-00032-8

Страницы: 1, 2, 3, 4