Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц - рефераты, скачать рефераты, бесплатно рефераты

Рефераты. Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц

осле проверки документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета, в его присутствии делается копия документа, удостоверяющего личность. Документы на открытие счета хранятся в юридическом деле клиента.

В случае изменения данных, указанных физическим лицом в договоре банковского счета, оно уведомляет об этом банк в сроки, установленные договором. При изменении фамилии, имени или отчества физическим лицом предъявляется в банк новый документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется новая карточка ф. 0401026 в установленном Банком России порядке. Смотреть приложение 3. Копия документа, удостоверяющего личность, помещается в юридическое дело клиента.

4. ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА
Закрытие счета клиента может производиться по требованию клиента в любое время и по инициативе банка на основании судебного решения о расторжение договора банковского счета.

Для закрытия счета клиент предоставляет в банк заявление, в котором должно содержаться подтверждение средств остатка на счете, на день закрытия и указание перечисления остатка средств. При наличии остатка средств на счете банком составляется мемориальный ордер на закрытие счета который предоставляется для проверки и подписанию главному бухгалтеру (заместителю главного бухгалтера, начальнику отдела).

Перечисление остатка средств может быть так же произведено на основание предоставленного клиентам платежного поручения остаток денежных средств со счета перечисляется банком, на другой счет не позднее семи дней после получения соответственного письменного заявления клиента.

В случае закрытия счета клиент также обязан возвратить чековые книжки с оставшемся, неиспользованными чеками. Сданные, неиспользованные денежные чековые книжки, погашенные должным образом помещаются в кассовые документы дня.

При закрытие счета, карточки с образцами подписей и оттиска печати, которыми пользовались операционные, и контролирующие работники должны быть погашены и помещены в юридическое дело.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Безналичные расчеты -- это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота. Безналичные расчеты для физических лиц возможны по текущим счетам и без открытия банковского счета. Текущий счет открывается физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, на совершение расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Расчеты без открытия банковского счета совершаются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с ведением ими предпринимательской деятельности, в пользу физических лиц.

Расчеты по инкассо проводятся на основании платежных требований и инкассовых поручений. Платежные требования и инкассовые поручений предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

На этапе проверки документов на открытие счета, документы проверяются юридической службой, проверяется правильность оформления документов. После проверки на одном экземпляре договора ставится отметка службы безопасности и пакет документов, возвращается в отдел расчетно-кассового обслуживания. Закрытие банковского счета может производиться по желанию клиента в любое время, или по инициативе банка на основании судебного решения о расторжение договора банковского счета. При закрытие счета, карточки с образцами подписей и оттиска печати, которыми пользовались операционные, и контролирующие работники должны быть погашены и помещены в юридическое дело.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2003.

2. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб., 2002.

3. Андреев Н. Обострение банковского кризиса. // Маркетинг. 1997 г.

4. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2003, №3.

5. Балабанов, Б.Г. Банки и банковское дело - М.: 2001 - 256 с.

6. Банковское дело. Словарь, М.: Инфра-М.: 2001, 412 с.

7. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М., 2003.

8. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2002 г.

9. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 1996.

10. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). М., 1996.

11. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.

12. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001.

13. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2003.

14. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). М., 1996.

15. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. (В соавторстве.). М., 1995.

16. Гализа, В.Б. Банковская система России: основные проблемы развития - М.: 2003., №10, с 17;

17. Грязнова А.Г. Банковская система России и тенденции ее развития, М.: Финансы и статистика, 2005 - 312 с.

18. Голованов, М.А., Деньги и кредит, М.: Финансы и статистика, 2002 - 460 с.

19. Делийиский А.Д. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России/Банковское дело, 2005 - 14-22 с.

20. Завгородняя М. А. Тенденции развития банковской деятельности - М.: 2003 - 17-19 с.

21. Коробова Г.Г. Банковское дело, М.: 2004 г.

22. Красавина Л.Н. Роль банков на финансовом рынке: мировой опыт и российская практика // Финансы и кредит, 2006 - 2-15 с.

23. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: "Роспотребрезерв", 2003.

Приложение 1.
0401061 (2)

15.03.2006

Срок платежа

Поступ. в банк плат.

15.03.2006 электронное ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ № 1 дата вид платежа

Условие оплаты	С акцептом	Срок для акцепта	3 рабочих дня
Сумма прописью	Сто двадцать семь тысяч рублей
ИНН 635421007	Сумма	127000
Плательщик ООО Тренд	Сч. №	4040511400000000088
Банк плательщика Русфинанс	БИК
	Сч. №
Банк получателя Русфинанс	БИК	046505720
	Сч. №
ИНН 653284006	Сч. №	40702810900003109000
	Вид оп.	02	Очер.	5
	Наз. пл.		плат.
			Рез.
Получатель ООО Сибнефть	Код		поле

Назначение платежа: Согласно требованию №1-оплата покупателя в сумме 127000р.

_______________________________________________________________________

Подписи Отметки банка

получателя

М.П. _________________________

_________________________

0401071
Поступ. в банк плат.

____________ _________

ИНКАССОВОЕ ПОРУЧЕНИЕ № Дата Вид платежа

Сумма прописью
ИНН	Сумма
Плательщик:	Сч. №
	БИК
Банк плательщика	Сч. №
	БИК
Банк получателя	Сч. №
ИНН	Сч. №
	Вид оп.	Очер. плат.
Получатель области	Наз. пл.
		Рез. поле
	Код

Назначение платежа

_____________________________________________________________

М.П. Подписи Отметки банка

получателя

___________________________

М.П.

__________________________________

Приложение 3.

-------------¬

¦ Код формы ¦

¦документа по¦

¦ ОКУД ¦

+------------+

¦ 0401026 ¦

L-------------

Карточка

с образцами подписей и оттиска печати

----------------------------¬

Владелец счета _Общество__с__________¦ Отметка банка ¦

ограниченной ответственностью________¦ ¦

«Планета»____________________________¦ ______________________ ¦

_____________________________________¦ (подпись) ¦

¦ "7" _января_ 2010 г. ¦

Место нахождения (место жительства) ¦___________________________¦

220130 Республика Беларусь,__________¦___________________________¦

_ г. Минск, _ ул. Собинова __________¦___________________________¦

__д.25,оф.367________________________¦___________________________¦

_____________________________________¦ ¦

______________тел.№(0172) 8993 16____¦___________________________¦

¦ ¦

Банк_“Приорбанк” ____________________¦___________________________¦

Открытое акционерное общество ______¦ Прочие отметки ¦

_220002,г.Минск, ____________________¦___________________________¦

_ул.В.Хоружей,31-А _________________¦___________________________¦

_____________________________________¦___________________________¦

L----------------------------

Оборотная сторона

_____ООО «Планета»_______________________ N банковского счета _32____

(сокращенное наименование владельца

счета)

-----------------T-------------T-------T--------------------------

¦ ¦Фамилия, имя,¦Образец¦ Срок полномочий

¦ ¦ отчество ¦подписи¦

+----------------+-------------+-------+--------------------------

¦ первая подпись ¦Шевченко ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦Любовь ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦Сергеевна ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦ ¦ ¦

+----------------+-------------+-------+

¦ вторая подпись ¦Катюшина ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦Екатерина ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦Олеговна ¦ ¦

¦ +-------------+-------+

¦ ¦ ¦ ¦

+----------------+-------------+-------+--------------------------

¦ Дата ¦ 07.01.2010г ¦ Образец оттиска печати

¦ заполнения ¦ ¦

+----------------+---------------------+

¦ Подпись ¦ ¦

¦ клиента ¦ ¦

+----------------+---------------------+-------------------------¬

¦ Место для удостоверительной надписи ¦ Выданы денежные чеки ¦

¦ о свидетельствовании подлинности +----T---T----T----T---T--+

¦ подписей ¦Дата¦с N¦по N¦Дата¦с N¦по¦

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ N¦

¦ +----+---+----+----+---+--+

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

¦ +----+---+----+----+---+--+

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

¦ +----+---+----+----+---+--+

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

¦ +----+---+----+----+---+--+

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

¦ +----+---+----+----+---+--+

L--------------------------------------- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

Страницы: 1, 2