Рефинансирование кредитных организаций - рефераты, скачать рефераты, бесплатно рефераты

Рефераты. Рефинансирование кредитных организаций

редитование под обеспечение рыночных активов. Банк - потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

должен быть отнесен к 1 или 2 квалификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;

не должен иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативных обязательных резервов, не представленного расчета размера обязательных резервов;

не должен иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) должны отвечать следующим требованиям:

включены в Ломбардный список. В настоящее время в ломбардный список входят государственные облигации Российской Федерации и облигации Банка России, облигации некоторых субъектов и муниципальных образований РФ (имеющие международный рейтинг инвестиционного класса), облигации ипотечных агентств (гарантированных Правительством РФ), облигации с ипотечным покрытием, облигации юридических лиц - резидентов РФ (ОАО "Газпром", ОАО "РЖД", ОАО "Лукойл" и т.п.), облигации некоторых международных финансовых организаций и др.

учитываются на счете депо банка, открытом в Депозитарии;

принадлежат банку на праве собственности, не обременены другими обязательствами ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

имеют срок погашения не ранее чем через 6 рабочих дней после наступления срока погашения запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита Банка России.

Ломбардные кредиты предоставляются банкам в автоматическом режиме на основании заявлений на получение кредита (заявки на участие в ломбардном аукционе) по фиксированной процентной ставке (аукциону) в пределах суммы залога. Процентная ставка устанавливается по результатам аукциона. Фиксированная процентная ставка устанавливается по результатам последнего аукциона. Если два аукциона подряд признаны несостоявшимися, то устанавливается ставка в размере 8,5%.

Внутридневные кредиты предоставляются в случае недостатка денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации для осуществления необходимых платежей. Банк России, исполняя платежные документы, предъявленные к корреспондентскому счету кредитной организации, при недостатке (отсутствии) средств на нем предоставляет ей внутридневной кредит. Если кредитная организация к концу дня не погашает полученные в текущем дне внутридневные кредиты, Банк России предоставляет ей кредит "овернайт" на погашение текущей задолженности по внутридневным кредитам.

Плата за внутридневные кредиты не взимается, стоимость кредитов "овернайт" на 3 процентных пункта выше, чем за использование ломбардного кредита.

Предоставление внутридневных кредитов и кредитов "овернайт" в течение дня осуществляется в рамках лимитов кредитования по внутридневному кредиту и кредиту "овернайт", ежедневно рассчитываемых (устанавливаемых Банком России) для кажной кредитной организации с учетом стоимости предоставляемого ею обеспечения.

Моментом предоставления внутридневного кредита является момент проведения расчётным подразделение Банка России расчётного документа банка сверх имеющихся на корреспондентском счёте банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка).

Использование, в качестве инструмента поддержания текущей ликвидности, внутридневного кредита Банка России позволяет обеспечить потребность банков в подкреплении денежной наличностью для обеспечения бесперебойного кассового обслуживания корпоративной и частной клиентуры в начале операционного дня.

Кроме того, за счет достаточного размера действующего лимита отделение кредитные организации могут осуществлять значительные расчетные операции в первой половине операционного дня при отсутствии ресурсов на корреспондентском субсчете, тем самым, сокращая реальное время обработки и проведения клиентских документов, что приводит к более равномерному исполнению поручений клиентов в течение операционного дня. Наличие внутридневного кредитования позволяет кредитным организациям начать процедуру расчета клиентов вне зависимости от наличия денежных средств на собственном корреспондентском субсчете в Банке России.

Практика подтверждает востребованность внутридневных кредитов Банка России. Кредиты "овернайт" могут быть в любой момент использованы банком, так как они обеспечивают гарантированное исполнение срочных платежей корпоративной клиентуры в конце операционного дня. Кредитные организации, в основном, предпочитают получать внутридневные кредиты: в начале дня, начиная расчеты, допускают исполнение собственных расчетных документов либо документов своих клиентов, предъявленных к счету кредитной организации, за счет внутридневного кредита, ожидая в течение дня поступлений на счет. Кредит "овернайт" используется как страховка - если запланированные поступления на счет не приходят. Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Кредит "овернайт" предоставляется, когда на межбанковском рынке кредит получить уже нельзя. Срок кредита "овернайт" составляет один рабочий день (или 3 календарных, в случае получения кредита с пятницы на понедельник).

Дополнительным эффектом использования вышеуказанных кредитов Банка России является сокращение объемов неработающих активов за счет вовлечения в оборот дополнительных ресурсов, и возможность повышения эффективности использования сформированной ресурсной базы.

Кредитование под обеспечение нерыночных активов. Данный вид рефинансирования предназначен для стимулирования отдельных отраслей экономики. К таким отраслям отнесены организации, осуществляющие добычу полезных ископаемых, обрабатывающие отрасли производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь. Поэтому заемщиками этих кредитов Банка России являются банки, которые могут предоставить в качестве обеспечения:

простые векселя, отнесенные к I или II категории качества со сроком платежа не ранее, чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России, векселедатели которых относятся к перечисленным выше отраслям экономики;

право требования по кредитному договору, заключенному с организацией, осуществляемой соответствующие виды экономической деятельности, а также предусматривающему погашение основного долга и процентов по кредиту в срок не ранее 30 календарных дней после наступления срока погашения основного долга по кредиту Банка России. Кредит, выданный по данному кредитному договору, должен быть отнесен к I или II категории качества.

Глава 2. Анализ рефинансирования кредитной организации на примере ОАО "Дальневосточный банк"
2.1 История развития ОАО "Дальневосточный банк"
Открытое акционерное общество "Дальневосточный банк" был учрежден в 1990 году. Банк имеет 9 филиалов, 4 из которых расположены на территории Приморского края, филиалы в г. Южно-Сахалинске, г. Хабаровске, г. Иркутске, г. Ачинске и г. Петропавловске-Камчатском и Представительство в г. Москве. Для удобства обслуживания всех категорий клиентов в банке действует разветвленная сеть дополнительных офисов в г. Владивостоке.

Банк осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям:

кредитование юридических и физических лиц;

осуществление операций на рынке ценных бумаг;

расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

обслуживание предприятий, ведущих внешнеэкономическую деятельность;

выпуск и обслуживание пластиковых карт Visa Дальневосточного банка:

развитие зарплатных проектов на основе карт;

развитие розничного бизнеса.

Балансовая прибыль ОАО "Дальневосточный банк" по итогам работы за 2008 год увеличилась относительно уровня 2007 года на 20,6% или 76,4 млн. руб. (447,0 млн. руб. - 2008 г., 370,3 млн. руб. - 2007 г). Такие результаты достигнуты за счет увеличения филиальной сети, привлечения к сотрудничеству новых клиентов, совершенствования и расширения продуктового ряда, предлагаемого своим клиентам.

Основное влияние на рост финансового результата оказало увеличение доходов от ключевого направления деятельности банка - кредитования. В связи с мировым экономическим кризисом в 2008 году на 3893 млн. руб. возросли средства, привлекаемые на межбанковском рынке, расходы по ним увеличились к уровню прошлого года на 82,4 млн. руб. и составили 168,7 млн. руб.

Некоторые моменты развития банка:

Март 2006 г. Дальневосточный банк стал победителем открытого конкурса администрации Приморского края среди финансовых учреждений по возмещению из краевого бюджета 2006 года части процентных ставок по кредитам для малого бизнеса.

Сентябрь 2006 г. Дальневосточному банку присвоен международный рейтинг финансовой устойчивости на уровне Aa2.ru, свидетельствующий о высокой кредитоспособности банка.

Декабрь 2006 г. Дальневосточный банк привлек международный синдицированный кредит на $ 28 млн. от 8 зарубежных банков из 5 стран.

Январь 2007 г. Дальневосточный банк привлек от зарубежного контрагента межбанковский кредит на сумму 3 миллиона долларов США. Кредитором выступил Indover Bank из Гамбурга, предоставив 3 миллиона долларов США сроком на один год.

Июль 2007 г. Дальневосточный банк привлек межбанковский кредит на финансирование внешнеторговых операций клиентов на сумму 4,5 млн. долл. США сроком на 2 года.

Август 2007 г. Дальневосточный банк получил от ОАО "НК "Роснефть" субординированный кредит объемом 450 млн. рублей на 5 лет.

Независимая национальная аудиторская компания ЗАО БДО "Юникон" завершила аудит финансовой отчетности Дальневосточного банка по итогам деятельности за первое полугодие 2007 года. Согласно выводам аудитора финансовая отчетность банка подготовлена в соответствии с требованиями существующего законодательства, во всех существенных аспектах достоверно отображает финансовое состояние, в том числе активы, собственный капитал банка, прибыль за первые шесть месяцев текущего года.

По итогам полугодия согласно данных Отчета о прибылях и убытках и Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета:

активы банка выросли до 15,6 млрд. руб.

прибыль превысила 223 млн. руб.

Декабрь 2007 г. Дальневосточный банк получил новый межбанковский кредит на сумму 4 миллиона долларов США, продолжив успешную практику привлечения денежных ресурсов от зарубежных банков-партнеров. Дополнительные ресурсы привлечены на приемлемых условиях.

Дальневосточный банк стал Лауреатом Национальной банковской премии в номинации "Лучший банк федерального округа". Банк награжден Дипломом и высшим знаком качества в банковской отрасли. Дальневосточный банк занял 103 место среди крупнейших банков России по чистым активам ("РБК-рейтинг на 01.10 07 г), улучшив свой показатель с начала года на 26 пунктов, а относительно результатов первого полугодия - на 8 пунктов, и 133 место среди крупнейших банков России по капиталу ("Коммерсантъ" - Первый Рейтинг на 01.10 07 г).

Февраль 2008 г. Завершено размещение дополнительного выпуска ценных бумаг, в результате которого капитал банка увеличился на 205,1 млн. руб., в том числе уставный капитал увеличился на 17,6 млн. руб. и составил 114,9 млн. руб.

2008 г. Дальневосточный банк продолжал наращивать собственные средства (капитал). В этом ему помогают сложившиеся партнерские отношения с давним стратегическим партнером НК "Роснефть", банк получил от него заемные средства в размере 400млн. руб.

Апрель 2008 г. Дальневосточный банк перешагнул двухмиллиардный рубеж собственного капитала. На 1 апреля 2008 г. он составил 2 млрд.323 млн.672 тыс. руб. Существенно увеличить капитал Дальневосточному банку помогли средства, полученные в рамках дополнительной эмиссии.

Июнь 2008 г. Международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service" подтвердило рейтинги ДВБ: рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте на уровне Ba3 и NP соответственно; рейтинг финансовой устойчивости на уровне E+. Прогноз по всем рейтингам по международной шкале - "стабильный". Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Aa3.ru.

Страницы: 1, 2, 3, 4