Контроль страхователей осуществляется в соответствии с методическими указаниями по проведению документальных ревизий (проверок) страхователей органами контрольно-ревизионной службы Фонда социального страхования РФ , утвержденными постановлением Фонда . Также социальное страхование регулируется рядом других нормативных актов : Постановление конституционного суда РФ №18-П от 23.12.99 , Федеральный закон РФ №36-ФЗ от 22.02.1999 г.(в ред. От 25.10.1999 г.) и др.
2. Медицинское страхование (закон РФ от 28.06.1991г. «О
медицинском страховании в РФ»). Действующие законодательство устанавливает:
обязанность страховщика организовать медицинскую помощь (ст. 15 Закона о медстрахе);
права и обязанности страхователя (ст. 9 Закона о медстрахе);
жесткий порядок уплаты страховых взносов в Фонд обязательного медицинского страхования и жесткого определения размера страхового взноса (ст. 5 Закона о медстрахе; 3,6% от размера средств, направляемых на оплату труда обязательное наличие страхового медицинского полиса);
применение централизованно утверждаемых Типовых правил обязательного медицинского страхования обязательные условия договора медицинского страхования (ст.5 Закона о медстрахе);
порядок лицензирования деятельности медицинских страховых организаций (ст. 16 Закона о медстрахе).
В 2001 году средства бюджета Фонда будут расходоваться на следующие цели440 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2001 год". Принят Государственной Думой 8 декабря 2000 г.
Одобрен Советом Федерации 20 декабря 2000 г.
0:
-выравнивание финансовых условий деятельности территориальных фондов обязательного медицинского страхования в рамках базовой программы обязательного медицинского страхования, включая нормированный страховой запас;
-выполнение целевых программ оказания медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию;
в том числе:
- охрана материнства и детства ;
- компьютеризация системы обязательного медицинского страхования;
- мероприятия по подготовке и переподготовке специалистов для системы обязательного медицинского страхования ;
- научные исследования в области обязательного медицинского страхования;
- проведение региональных совещаний и конференций ;
- международное сотрудничество по вопросам обязательного медицинского страхования;
- информационно-публицистическая деятельность;
- содержание Фонда .
Регламентируется также медицинское страхование и рядом инструкций и постановлений : Инструкция «О порядке взимания и учета страховых взносов на обязательное медицинское страхование», утверждена Постановлением Правительства РФ №1018 от 11.10.1993 г.441 В ред. Постановлений Правительства РФ №619 от 19.06.1998 г., №9 от 05.01.2000 г.; с учетом положений Федерального закона №14-ФЗ от 02.01.2000 г.1 ; Постановления Правительства РФ №1139 от 06.10.1994 г., №9 от 05.01.2000 г. и др.
3.Страхование от несчастных случаев на производстве (Федеральный закон РФ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний») , хотя это страхование и относится к социальному , но оно регламентируется и регулируется отдельными нормативными актами. Страхователями в данном виде обязательного государственного страхования являются юридические лица и физические лица , нанимающие лиц , подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Объектом страхования в данном случае будут являться имущественные интересы физических лиц , связанных с утратой этими физическими лицами здоровья , профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания . Обязательному страхованию подлежат :
- граждане РФ , лица без гражданства и иностранные граждане (если международными договорами не предусмотрено иное) , работающие на основании трудового договора , заключенного со страхователем , либо выполняющие работу на основании договоров гражданско-правового характера (подряда , поручения , возмездного оказания услуг и др.) , заключенного со страхователем , если этим договором гражданско-правового характера предусмотрена уплата страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
- физические лица , осужденные к лишению свободы и привлекаемые с труду страхователем . Страховые выплаты указанным лицам осуществляются в порядке, установленном Фондом и Минюстом РФ.
Страхователи подлежат отнесению к отрасли (под отрасли) экономики , которой соответствует их основная деятельность . Если страхователь осуществляет свою деятельность по нескольким отраслям экономики, он подлежит отнесению к той из них, которая имеет наиболее высокий класс профессионального риска.
Формирование средств отражается в ст. 20 Закона РФ № 152- ФЗ от 24.07.1998 года442 В ред. Федерального закона № 181-ФЗ от 17.07.1999 года.2, формирующиеся за счет:
обязательных страховых взносов страхователей;
взыскиваемых штрафов и пени;
капитализированных платежей, поступивших в случае ликвидации страхователей;
иных поступлений, не противоречащих законодательству РФ.
Страховые тарифы, дифференцированные по группам отраслей (под отраслей) экономики в зависимости от класса профессионального риска, устанавливаются федеральным законом. Проект такого федерального закона ежегодно вноситься правительством РФ в Государственную Думу Федерального Собрания РФ.
Страхователи в установленном порядке осуществляют учет случаев производственного травматизма и профессиональных заболеваний застрахованных и связанного с ними обеспечения по страхованию. Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний так же регулируются рядом Писем Фонда социального страхования РФ: № 02-18/07-2804 от 25.04.2000г, № 20-18/07-2677 от 19.04.2000г.
В настоящее время в Государственной Думе находится на рассмотрении законопроект «Обязательное государственное страхование автомобилей любой формы собственности».
Заключение
Рассмотрев общие положения о страхования в РФ, страховые правоотношения и его отдельные виды можно сделать следующие выводы. Страхование является необходимой общественно полезной деятельностью при которой организации и граждане могут заранее застраховать себя от неблагоприятных последствий, а так же свое имущество от различных воздействий и вдобавок ответственность (кроме уголовной). Законодательство о страховании складывается не только из норм Гражданского кодекса (глава 48 ст. 927 - 970), но и из ряда Федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельным видам,443 Закон РФ «О страховании» от 27.11.1992 года.3 указов Президента РФ,444 К примеру Указ Президента РФ от 06.04.1994 года № 750 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования», Собрание актов РФ 1994 год.4 приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.445 Приказ Росстрахнадзора от 14.03.1995 года № 02-02/06 «Правила размещения страховых резервов».5
Правда, ныне действующий Гражданский кодекс не предоставляет федеральным органам по надзору за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Однако такие правила содержатся в ст. 30 «Закона о страховании» и, в сущности, Гражданскому кодексу не противоречат.
Помимо указанных нормативных актов отношения по страхованию регламентируются правилами об отдельных видах страхования446 Министерство финансов СССР «Правила страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов»; бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР, 1991 год. № 36, подавляющее большинство которых было издано до начала 90-х годов Министерством финансов СССР. В настоящее время согласно ст. 943 ГК подобные правила признаны необязательными для страхователей. Эти правила могут использоваться для регламентации отношений между участниками страхования, но только по обоюдному согласию. Законодательство о страховании является только федеральным.
Но все таки в процессе защиты своих исконных прав гражданин России, а так же юридические лица, сталкиваются с массой объективных и субъективных трудностей. Прежде всего - несовершенством законодательства; нежеланием, а чаще неумением чиновников должным образом исполнять свои обязанности, отрабатывать зарплату; коррупцией, предательством интересов простого народа и т.д. Ведь нельзя быть на 100 % уверенным, что застраховав себя или свое имущество при наступлении страхового случая, ты получишь страховое возмещение. Так к примеру, по закону (ст. 840 ГК РФ) банки «Обязаны обеспечить возврат вкладов граждан путем обязательного страхования». Однако, несмотря на эту двойную «обязанность», ни правительство, ни Центробанк, ни суды не в силах обеспечить реализацию категоричного предписания закона. Так же правовая неграмотность не только граждан, но и предпринимателей и даже юридических лиц несет плохую службу. К примеру многие не знают, что они имеют право быть застрахованными на предприятии (социальное, медицинское страхование); многие до сих пор не имеют страхового медицинского полиса, который подразумевает бесплатную медицинскую помощь. Как и любой закон «Закон о страховании», Гражданский кодекс имеет свои положительные и отрицательные стороны. Уже несколько лет в России действуют два Гражданских кодекса - новый (1 и 2 части) и «кусок старого» - 1964 года. Поэтому необходима, на мой взгляд, полная переработка или дополнение законодательства страхования. В связи с существованием фирм, которые ведут свою деятельность не продолжительное время, необходимо создать закон или иной нормативный акт, содержащий гарантии гражданам и юридическим лицам (которые являются страховщиками и выгодоприобретателями), что их страховые взносы «не потеряются в чужом кармане».
Список, используемой литературы:
Законы и нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (в ред. Федеральных законов от 12.08.96г. № 110-ФЗ, от 24.10.97г. № 133-ФЗ).
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в ред. Федерального закона от 31.12.97г.
3. Закон РФ от 28.06.91г. «О медицинском страховании в Российской Федерации».
4. Закон "О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2001 год". Принят Государственной Думой 8 декабря 2000 г. Одобрен Советом Федерации 20 декабря 2000 г.
5. Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью, утвержденного постановлением Правительства РФ от 19 апреля 1993 года
6. Постановление Верховного Совета РФ от 27 ноября 1992 г. №4016-1 «О введении в действие Закона РФ «О страховании»
7. Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2.10.1981 г. № 5764-Х «О обязательном страхование имущества , принадлежащего гражданам»
8. Указ Правительства РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» №750 от 07.07.92 (ВВС , 19992 / 28 , ст.1683)
9. Условия лицензирования страховой деятельности , утв. Приказом Росстрахнадзора №02/02-06 от 14.03.95
10. Закон РФ от 15 мая 1991 года № 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, в редакции от 17.04.99г.»
Учебная и научная литература
1. В.С. Волынец «Гражданское право», особенная часть, Ростов-на-Дону, изд. Феникс, 2000 г.
2. Гуев А.Н. ;Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. Изд.3-е дополненное и переработанное. М.: Инфра-М, 2000г.
3. Под ред. А.П. Сергеева , Ю.К. Толстого ; Гражданское право , учебник , часть II; изд. М. : «Проспект» , 1997г.
4. Под ред. Академика В.В. Карпова Справочник экономика и финансы , изд. М., 2000 г.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
