Кроме Членов, использовать услуги S. W. I. F. T. могут еще две категории пользователей: Субчлены и Участники.
Субчлены-это самостоятельные юридические лица, осуществляющие международные финансовые операции и не менее, чем на 90% принадлежащие Членам, либо являющиеся их отделениями или филиалами.
Использование услуг компании Субчленом рассматривается как использование этих услуг Членом компании. При этом Член должен быть обязан по всем обязательствам Субчлена.
Несмотря на то, что S. W. I. F. T. долго соблюдала “чистоту рядов”, опясаясь, что прием небанковских финансовых организаций может нанести вред интересам Членов компании, в июне 1987 года она допустила к использованию своих специальных услуг другие финансовые организации, к которым в настоящее время относятся дилерские и брокерские компании, биржи и т. п. Эти компании относятся к категории -Участники и также, как и Субчлены, не обладают долями в капитале компании со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Для каждой категории компаний, претендующих на вступление в S. W. I. F. T. в качестве Участника, Общее собрание устанавливает специальные критерии, на соответствие которым рассматривается каждая из компаний, подавших заявление на вступление. При этом с каждой из компаний-Участников заключается отдельный договор, определяющий, какие услуги S. W. I. F. T. распространяются на нее. S. W. I. F. T. как международная система. Стандартизация форм финансовых сообщений.
Действующие в настоящее время электронные системы обработки банковских операций можно разделить на системы финансовых сообщений и системы расчетов. В рамках первых осуществляется только оперативная пересылка и хранение межбанковских документов. Функции вторых связаны непосредственно с выполнением взаимных требований и обязательств. К первой группе относятся S. W. I. F. T. , Bank Wire (частная сеть банков США), ко второй - CHIPS (США), СHAPS (Англия) и др. На рис. 1 показаны пути движения сообщений и платежей с использованием S. W. I. F. T. Рис. 1
Задача создания системы обмена сообщениями о коммерческих и финансовых операциях потребовала тщательной разработки стандартов, и созданный в 1972 г. Международный комитет по стандартам (ISO), уже к 1980 г. разработал стандарты на типографии сообщения в следующих областях: - движение платежей клиентов; - межбанковское движение платежей; - данные о торговле деньгами;
- выписки из текущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам; - продажа и оформление ценных бумаг; - операции инкассирования и аккредитования;
- балансовый отчет об управлении наличными средствами для клиента; - чек-авизо/блокирование счета; - торговля благородными металлами; - гарантии; и др. Стандартизация форм финансовых сообщений.
Несмотря на то, что S. W. I. F. T. использует существующие стандарты, значительная часть стандартов текстовых сообщений разработана специально для использования в системе S. W. I. F. T. Помимо их исходного назначения, стандарты на сообщения S. W. I. F. T. получают все большее распространение вне этой системы и становятся стандартами “де факто” для финансовых сообщений и транзакций, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов S. W. I. F. T. некоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции и другие). Причем, S. W. I. F. T. не выполняет клиринговых функций, а передаваемые сообщения учитываются на счетах “лоро” и “ностро” точно так же, как при использовании традиционных платежных документов. Принципы построения стандартизированных форм
Все финансовые сообщения должны использовать стандартизированные формы. Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят изначальной части, в которую входят метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).
Начальная часть и окончание образуют “конверт”, в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, важную для управления движением сообщения в сети. Заголовоксодержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указываются код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т. п.
С целью обеспечения правильной доставки сообщений, все пользователи S. W. I. F. T. снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить не только пользователи сети S. W. I. F. T. ). Коды-идентификаторы имеют следующую структуру:
- всемирный четырехбуквенный код финансовой организации; - двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO; - двухбуквенный код местоположения финансовой организации (возможно географическое деление внутри страны, то есть город, область или временная зона);
- трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой организации, не являющейся пользователем S. W. I. F. T. проставляется буквенный код BIC; для пользователя S. W. I. F. T. трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного местоположения в стране).
Текст сообщениясостоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, в котором ведется счет, 69 - бенефициара, в поле 71 указывается, за чей счет производится платеж и сумма комиссии, а в поле 32 - сумма платежа. В текст сообщения информация вносится в строгой последовательности. при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опускаться или заполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщений. Категории, группы и типы финансовых сообщений
Вся специфика S. W. I. F. T. как международной системы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типах сообщений, пересылаемых по сети. В настоящее время используется 11 категорий (табл. 1) охватывающих более 130 типов сообщений, построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью. Категории Группы сообщений Описание 0 Системные сообщения (System Messages) 1 Клиентские переводы и чеки (Customer Transfer and Cheques) 0 Клиентские переводы 1 Операции с чеками 2 Переводы фин. организаций (Financial Institution Transfers) 0 Переводы финансовых организаций 1 Уведомления о получении 3 Финансовые сделки (Financial Trading) 0 Валютный дилинг и валютные опционы 2 Кред. -депозит. операции с фикс. ставками 3 Ссуды и депозиты срочные и до востребования. 4 Форвардные соглашения о проц. ставках 5 Выплаты проц. по кредитам и депозитам 6 Операции своп по процентным ставкам 4 Инкассо и распоряжения о выплате наличных 0 Извещения о платежах 1 Уведомления 2 Запросы о прохождении платежей 3 Поправки 5 Распоряжения о выплате наличных 5 Ценные бумаги (Securities) 0 Требования 1 Извещ. /подтверждения треб. и сделок 2 Инструкции по получении/передаче цен ных бумаг и кредитам по цен. бумагам 3 Подтверждения по получении/передаче 5 Иски, извещения и претензии корпораций 6 Корпоративеные. распродажи по сниженным ценам 7 Балансы и управление портфелем 8 Специальные инструкции 6 Драгоценные металлы и консорциумы(Precious Metals) 0 Драгоценные металлы 1 Синдикаты и консорциумы 7 Документарные аккредитивы и гарантии 0 Выдача, предварительное уведомление и поправка документарного аккредитива 1 Извещ. о документ. аккредитивах. 3-х банков 2 Передача документального аккредитива 3 Подтверждения и уведомления 4 Покрытия 5 Уведомления и санкционирования 6 Гарантии 8 Дорожные чеки (Travellers Cheques) 0 Продажи и расчеты 1 Возмещения расходов 2 Управление запасом 9 Балансовая отчетность, изменения ставок, отчеты "ностро" и справочные счета 0 Дебетные подтверждения 1 Кредитные подтверждения 2 Запросы балансовых отчетов 3 Уведомления об изменении ставок 4 Выписки по счетам и балансам клиентов 5 Выписки по счетам "ностро" 7 Выписки по счетам "нетто" 8 Запросы о финансовом положении n Общая группа (Common Group) 9 Издержки, проценты, расходы и выверки Аннулированные запросы Вопросы и ответы Сообщения свободных форматов
Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя S. W. I. F. T. к другому (или другим), однако существует и категория системных сообщений, которые позволяют пользователю взаимодействовать с сетью. Системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы или она может информировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т. д. Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.
Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.
Каждое сообщение из общей группы можно использовать в любой из описанных ниже категорий сообщений. Коды сообщений общей группы выглядят какn9M, где n - заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особый характер сообщения в каждой категории, а Мопределяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и 6 - соответственно, запросы и ответы). Сообщения категории 1связаны с платежами или информацией о них, когда заказчик или бенефициар или они оба не являются финансовыми организациями.
К категории 2отнесены сообщения, которыми финансовые организации обмениваются в своих интересах. К ним относятся перечисления, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или пользу других финансовых организаций, а также уведомления о предстоящих поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые должны поступить на счета отправителей.
Сообщения категории 3подтверждают информацию, уже известную обеим сторонам (подробности контрактов к этому времени обычно уже согласованы), сообщая сведения о подтверждении и урегулировании сделок к ним относится информация о валютно-обменных контрактах, вложениях денежных средств в связи с операциями по заему/депозиту и соглашения о досрочных процентных ставках.
Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают строгого соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей, однако должны обрабатываться с учетом того, что ведение инкассовых платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не предусматривается.
Сообщения категории 5содержат инструкции по продаже и оплате ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информацию о совместных действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и информацию, связанную регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.
Сообщения категории 6могут нести информацию, относящуюся непосредственно к операциям с драг металлами (торговые подтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация), а также различного рода уведомления, которыми обмениваются финансовые организации, входящие в синдикат по драг металлами (сообщения о приостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных ставках, оплате капитала или процентов с него и платах в пользу синдиката). Cообщения, относящиеся к категории 7, содержат информацию о выпуске займов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообщения, относящиеся к этой категории, не накладывается жестких ограничений в виде требований непременного использования именно английского языка.
К сообщениям категории 8относятся сообщения о продаже и оплате дорожных чеков, рефинансировании и управлении запасами, а также сообщения, которыми обмениваются эмитенты чеков и отправители денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками. К категории 9 относятся сообщения о балансовой отчетности (информация о регулировании денежных операций, деталях баланса и операций), запросы о клиентах и организациях. Развитие и стандартизация других услуг
Система S. W. I. F. T. первоначально была задумана для автоматизации выполнения финансовых операций путем обмена структурированными сообщениями ограниченной длины, что и до сих пор обеспечивает финансовые (FIN) услуги. По существу, эти услуги включают передачу сообщений от одного пользователя к другому, включая проверку формата сообщения, подтверждения его приема сетью в случае соответствия формата, запоминания копии сообщения для возможных ревизий и последующей его гарантированной доставки.
Однако обмен структурированными сообщениями ограниченной длины - это далеко не все, что требуется для коммуникационного обмена. Существует большое количество менее значимых данных, которые не критичны во времени, но тем не менее требуются для обмена и эффективных действий финансовых организаций. Поэтому S. W. I. F. T. была разработана услуга, особенно подходящая для передачи данных большого объема -межбанковский обмен файлами (Interbank File Transfer, IFT). Эти данные могут включать административную и текущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFT может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену чеков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Как и в финансовых применениях, секретность при этом гарантируется. Услуги IFT полностью интегрированы в архитектуру сети S. W. I. F. T. и обладают теми же преимуществами.
Кроме IFT S. W. I. F. T. уделяет пристальное внимание новейшим технологиям, в частности электронному обмену данными (Electronic Data Interchange, EDI). EDI, по существу, не новая для S. W. I. F. T. концепция, поскольку обеспечивает средства для электронного обмена информацией для закрытых групп пользователей, которыми являются, например, банки. Главное в EDI - это обеспечение электронных банковских телекоммуникаций с торговыми данными. Обеспечение S. W. I. F. T. таких возможностей поможет пользователям сети обмениваться финансовыми и коммерческими данными, касающимися их корпоративных клиентов. Успех EDI может быть обеспечен только при международном одобрении соответствующих стандартов и обеспечении секретности. Поэтому S. W. I. F. T. приняла активное участие в деятельности комитета MD4 OOH, который сфокусировал свою деятельность на разработке новых стандартов финансово-коммерческих сообщений, и сыграла важную роль в разработке новых стандартов безбумажных платежей коммерческой торговли EDIFAST. Работа над стандартами сообщений базировалась на принципа, предложенных группой EDIFAST (Electronic Data Interchange For Administration, Commerce and Transport), организованной ООН и охватывающей представителей корпораций, финансовых организаций и специалистов в области телекоммуникаций.
Как уже указывалось, S. W. I. F. T. не выполняет клиринговых функций, однако став со временем глобальной структурой, объединяющей банки и другие финансовые организации, она стала базой для интеграции систем, осуществляющих полный цикл финансовых операций.
Так, начиная с 1986 года, группа европейских банков использует сеть S. W. I. F. T. для выполнения взаимных платежей в общей валютной единице, получившей название ЭКЮ (European Currency Units, ECU). Пользователем этой системы является Ecu Banking Association (ECUBA), а роль S. W. I. F. T. состоит в управлении сетью и освоении банковских стандартов. Система, разработанная S. W. I. F. T. , выполняет множество дополнительных функций для обеспечения выполнения расчетов, учета позиции каждого участника и передачи официального и балансового отчетов в банки. В конце дня заключительный балансовый отчет посылается банкам-участникам ассоциации и в Банк международных расчетов (Bank for International Settlement, BIS), располагающийся в Базеле, Швейцария, который действует как агент по расчетам.
Еще одним шагом к использованию технической структуры S. W. I. F. T. для выполнения межбанковских расчетов стало создание S. W. I. F. T. универсальной системы межбанковских расчетов ACCORD. Эта централизованная система используется банками и брокерами для детальной выверки сообщений, которыми они обмениваются постоянно при заключении сделок на валютном рынке и рынке наличных средств. Балансы по каждому виду валюты, автоматически вычисляемые системой (что сокращает поиск ошибок персонала финансовой организации), являются основой для взаимных расчетов пар клиентов, состоящих в договорных отношениях. Автоматизация процессов при заключении сделок значительно повышает эффективность работы и, что, быть может, даже более важно, представляет быструю и точную картину расчетного статуса портфеля сделок финансовой организации, автоматически генерируя отчеты о позиции ее чистого дохода по денежному обращению и по стоимостным данным для сделок, а также позволяя эффективно управлять рисками.
Тенденцией в банковском деле сегодня является рационализация операций в такой области, как эффективное управление инвестициями. S. W. I. F. T. предоставляет услугу, оперирующую копированием определенных сообщений для центров, содействующих обработке операций, совершенных в пользу отправителя, получателя сообщений или их обоих, и подготавливающих отчеты по ним. Процесс предоставления подобных услуг назван PREMIUM “Т-копирование”. Он также выбран Банком Франции как механизм для ее работающей в реальном режиме времени национальной расчетной системы, Tranferts Banque de France (TBF). S. W. I. F. T. также активно сотрудничает с разработчиками автоматизированных банковских систем, имея конечной целью удовлетворение растущих потребностей пользователей в повышении уровня автоматизации обработки финансовой информации.
Страницы: 1, 2
