слабое развитие современных банковских технологий;
высокий уровень налогообложения и сложность налогового законодательства.
НБ является центральным банком РБ. НБ регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции. [8]
Необходимо также преодолеть избыточное государственное вмешательство в ценообразование, развить имеющиеся предпосылки развития фондового рынка.
Следует осуществлять меры со стороны государства, которые позволили бы обеспечить переориентацию значительных сумм валютных средств из обслуживания мелкооптовой торговли в производственный сектор. Для этого необходимо укрепить финансовое состояние банков, резко повысить их надежность и доверие к ним. В свою очередь это предполагает отказ от любых попыток давления на банки с целью направления их ресурсов на высокорискованные и убыточные проекты, вывод банковского надзора на самые современные стандарты.
Определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков могут оказать темпы и характер структурных преобразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, обеспечению высокого уровня финансового состояния и структуры собственности банков и предприятий, работающих в реальном секторе экономики. [6; c. 54]
Росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики может содействовать снижение процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение стабильной динамики рубля.
На 1 февраля 2009 г. белорусский банковский сектор включал в себя 31 банк с 322 филиалами. Из них 25 банков являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 8 банков со 100% иностранным капиталом. Еще в двух банках только по одной акции принадлежит резидентам Республики Беларусь. На территории Республики Беларусь находится 8 представительств иностранных банков России, Украины, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного банка.
В первом квартале 2009 г. продолжилось увеличение ресурсной базы банков. На 1 апреля 2009 г. объем ресурсной базы составил 68 718,9 млрд. рублей, что на 5 339,1 млрд. рублей (8,4%) больше, чем в начале года. Наиболее быстрыми темпами росли средства физических лиц, размещенные в коммерческих банках. Так, в марте 2009 г. объем финансовых ресурсов физических лиц, размещенных в коммерческих банках, составил 15 199,2 млрд. рублей. Это на 1 924,3 млрд. рублей (14,5%) больше, чем в начале года. [15]
Структура ресурсной базы коммерческих банков в марте 2009 г. выглядела следующим образом: средства физических лиц составляли 22,1%, средства субъектов хозяйствования - 18,5%, средства органов государственного управления - 17,8%, средства Национального банка и коммерческих банков - 9,1%, другие источники - 32,5%. Структура ресурсной базы коммерческих банков представлена на Рис. 1.
Рисунок 3.1 Структура ресурсной базы коммерческих банков, март 2009 г.
В феврале 2009 г. средняя ставка по вновь привлеченным срочным вкладам физических лиц в национальной валюте составила 19,8% (в феврале 2008 г. - 13,2%), по вновь привлеченным срочным вкладам юридических лиц процентная ставка составила 18,5% (в феврале 2008 г. - 10,2%). По вновь привлекаемым депозитам в иностранной валюте средняя ставка для физических лиц составила 12% (7,7% в феврале 2008 г.), для юридических лиц - 9,5% (4,7% в феврале 2008 г.).
На начало апреля 2009 г. белорусскими коммерческими банками было выдано различным секторам экономики кредитов на сумму более 50 240,2 млрд. рублей. По сравнению с началом года объем кредитования увеличился на 5 474,3 млрд. рублей (12,2%). При этом 66,1% всех кредитов было выдано в национальной валюте, 33,9% - в иностранной валюте.
В структуре кредитов коммерческих банков, выданных различным секторам экономики, первое место занимают кредиты, выданные частному сектору (негосударственным коммерческим предприятиям, некоммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям) - 47,8%, на втором месте находятся физические лица - 27,2% всех выданных кредитов, на третьем - государственные коммерческие предприятия - 24,2% всех кредитов выданных экономике. Наименьший объем кредитов - 0,8%, приходится на кредиты, выданные небанковским финансовым организациям. Структура секторов кредитования экономики в марте 2009 г. представлена на Рис. 2. [15]
Рисунок 3.2. Структура секторов кредитования экономики, март 2009 г.
В общем объеме кредитов, выданных различным секторам экономики в марте 2009 г., доля краткосрочных кредитов составила 27,1% (13 619,1 млрд. рублей), доля долгосрочных кредитов составила 72,9% (36621,1 млрд. рублей). По различным секторам экономики распределение кредитов по срокам в марте 2009 г. выглядело следующим образом: в промышленности краткосрочные кредиты составляли 55,3% (44,7% долгосрочные кредиты), в строительстве - 21,2% (78,8% долгосрочные), в жилищно-коммунальном хозяйстве - 54,3% (45,7% долгосрочные). Если по сравнению с началом 2008 г. соотношение краткосрочных и долгосрочных кредитов в строительстве практически не изменилось, то, в промышленности доля долгосрочных кредитов уменьшилась с 52,5% до 44,7%.
Уменьшение банковского кредитования долгосрочных инвестиционных вложений предприятий и рост кредитования оборотных средств способно негативно повлиять на состояние экономики в целом. На сегодняшний день на долгосрочные инвестиционные кредиты промышленным предприятиям приходится 28,7% всех долгосрочных кредитов, выданных различным секторам реального сектора экономики, и 12,8% всех выданных банковских кредитов.
Сокращению доли инвестиционного кредитования в общем объеме кредитов способствует рост ставок по банковским кредитам. Так в феврале 2009 г. средняя ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте юридическим лицам составила: на срок 3-6 месяцев - 20,7%, на срок до 1 года - 18,6%. В феврале 2008 г. кредиты на перечисленные сроки выдавались под 12,6% и 11,7% соответственно. Учитывая, что при расчете средней ставки по вновь выданным кредитам учитываются кредиты, выданные по государственным программам, ставка по которым составляет ? ставки рефинансирования Национального банка, ставка по кредитам коммерческих банков может составлять 25-27% годовых.
В марте 2009 г. банками страны была получена прибыль в размере 244,2 млрд. рублей, что почти в 2 раза больше, за аналогичный период прошлого года. Суммарная прибыль белорусских банков с начала года превысила 1 136,9 млрд. рублей. [15]
В целом, несмотря на глобальный финансовый кризис, белорусские банки демонстрируют положительные показатели развития. Так по данным ОАО «АСБ Беларусбанк», в январе - марте 2009 г. банком получена прибыль в размере 74 млрд. рублей, что в 1,6 раза больше прибыли за аналогичный период прошлого года (46,9 млрд. рублей). Рентабельность деятельности банка составила 7,2%. Ресурсная база банка с начала года увеличился на 9,3% или на 2,3 трлн. рублей и на 1 апреля составила 27 трлн. рублей. Уставный фонд составил 2 288,8 млрд. рублей или 612,3 млн. евро. Средства юридических лиц с начала года увеличились на 4,4% или на 0,5 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 11,3 трлн. рублей. Средства физических лиц (с учетом наращенных процентов) за январь - март 2009 г. увеличились на 7,8% или на 0,6 трлн. рублей и на 1 апреля их объем составил 8,6 трлн. рублей.
Объем валовых кредитов экономике, выданных банком, составил 20,7 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 2,9 трлн. рублей или на 16,5%. Кредитный портфель юридических лиц за январь - март 2009 г. увеличился на 20,4% или на 2,3 трлн. рублей и составил 13,9 трлн. рублей. Кредитный портфель физических лиц за январь - март 2009 г. вырос на 7,6% или на 582 млрд. рублей и на 1 апреля 2009 г. составил 8,2 трлн. рублей.
К крупнейшим инвестиционным проектам, реализуемым при участии банка, относятся: финансирование реконструкции Скидельского сахарного комбината, Жабинковского сахарного завода, Минского тракторного завода и многих других крупнейших предприятий страны.
В свою очередь ОАО «Банк Москва-Минск» сообщает, что по итогам работы за 1-ый квартал 2009 г. банк получил прибыль в размере 11 937,5 млн. рублей, что соответствует показателю за аналогичный период 2008 г. Валовые активы банка по сравнению с 2008 г. увеличились на 15,7% до 1 991,1 млрд. рублей. Нормативный капитал банка на 1 апреля 2009 г. составил 153 221,8 млн. рублей, увеличившись с начала года на 6,1%. Ресурсная база банка с начала года увеличилась на 16,9% или на 196,6 млрд. рублей, и на 1 апреля 2009 г. составила 1 357,0 млрд. рублей.
Средства юридических лиц увеличились с начала года на 10,5% и составили 400,4 млрд. руб. Средства физических лиц увеличились на 25,5% и составили на 1 апреля 2009 г. 279,2 млрд. руб. Размер кредитных вложений банка на 1 апреля 2009 г. составил 893,0 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам - 451,0 млрд. рублей и физическим лицам - 442,0 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 11,9% и 15,1% соответственно.
Белорусские банки расширяют спектр предлагаемых своим клиентам услуг. Например, ОАО «Приорбанк» предлагает систему гибких курсов обмена валют - в зависимости от объема осуществляемой операции курс становиться более выгодным для клиента. При крупной операции по обмену валюты клиент за счет гибкого курса может получать дополнительный доход в размере 120 000 и более белорусских рублей.
Развитие спектра предлагаемых услуг и индивидуальный подход к нуждам клиентов позволили ОАО «Приорбанк» в 2008 г. увеличить активы на 20% до уровня 5 035 млрд. руб. Кредитный портфель клиентам увеличился на 35% и достиг 3 676 млрд. руб. Средства клиентов составили 2 330 млрд. руб., что на 38% выше в сравнении с 2007 г. Собственный капитал банка вырос на 52% и достиг 641 млрд. руб. По итогам года получена прибыль в размере 92 млрд. руб., что на 26% превышает уровень 2007 г.
Таким образом, банковская система Республики Беларусь прошла непростой этап после распада СССР и становления устойчивой системы. Так сегодня в Беларуси действует более 30 банков, платежеспособность данных структур даже сегодня очень высока, несмотря на кризис. В последнее время даже наметилось смягчение денежно-кредитной политики в связи со снижением ставки до 13,5%.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
