Содержание
Перечень условных обозначений
1 Теоретические аспекты управления кредитной задолженностью в деятельности банка
1.1 Состояние и проблемы рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь в настоящее время
1.2 Методы управления кредитной задолженностью в деятельности банка
1.3 Реинжиниринг бизнес-процессов как метод повышения эффективности банковской деятельности
2 ОАО «Приорбанк», его характеристика и анализ деятельности
2.1 Характеристика организации
2.1.1 История создания и развития ОАО «Приорбанк»
2.1.2 Общие сведения
2.1.3 Организационная структура банка
2.1.4 Дочерние компании ОАО «Приорбанк»
2.1.5 Основные акционеры банка
2.1.6 Перечень продуктов банка
2.2 Экономический анализ деятельности ОАО «Приорбанк»
2.2.1 Анализ баланса банка
2.2.2 Оценка результативности деятельности банка
2.3 Анализ существующей системы управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк»
2.3.1 Анализ процесса кредитования в ОАО «Приорбанк»
2.3.2 Анализ бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности в ОАО «Приорбанк»
3 Совершенствование системы управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк» на основе методологии реинжиниринга бизнес-процессов
3.1 Разработка проекта реинжиниринга бизнес-процесса взыскания кредитной задолженности
3.1.1 Реинжиниринг процесса поиска должников
3.1.2 Реинжиниринг процесса документооборота
3.1.3 Реинжиниринг учета кредитных операций
3.2 Технико-экономическое обоснование проекта реинжиниринга бизнес-процесса взимания кредитной задолженности
3.3 Системная плата компьютера. Инновации, применяемые при изготовлении новых моделей
4 Влияние условий труда на экономику ОАО «Приорбанк»
4.1 Особенности условий труда работников, занятых в кредитном отделе ОАО «Приорбанк»
4.2 Ожидаемые изменения условий труда в связи с реализацией разрабатываемого проекта
Заключение
Список литературы
ОАО - открытое акционерное общество;
РБП - реинжиниринг бизнес-процессов;
ПО - программное обеспечение;
ЦО - центральный офис;
ЦБУ - центр банковских услуг;
КА - кредитная администрация;
СКС - служба клиентского сервиса;
СЭ - служба экспедиции;
РЦ - расчетный центр;
ОВП - отдел валютных платежей;
ОУКиДО - отдел учета кредитных и депозитных операций;
ОД - операционный департамент;
СККиСКП /ДККиСКП - служба/департамент кредитного контроля и сопровождения кредитных проектов;
ПП - платежное поручение;
ПТ - платежное требование;
ДАиИТ - департамент автоматизации и информационного контроля;
ДПиП - департамент процессов и проектов;
ЦПУ - центральный процессор;
ОЗУ - оперативное запоминающее устройство;
ПЗУ - постоянное запоминающее устройство.
В последние годы наблюдается активное развитие банковской системы Республики Беларусь. Расширяется спектр оказываемых банковских услуг и перечень предлагаемых рынку банковских продуктов. Постоянно рос объем и одной из самых востребованных населением и бизнесом банковских услуг - кредитования. В 2006-2008 гг. улучшался ассортимент кредитных операций и условия их оказания, а стоимостные объемы выданных кредитов росли небывало высокими темпами. Практически все банки, работающие на территории республики, разрабатывали и вводили новые виды кредитования, стараясь максимально удовлетворить потребности своих клиентов. Однако на фоне мирового финансово-экономического кризиса, вызвавшего цепную реакцию коллапсов крупнейших финансовых институтов по всему миру, за последние несколько месяцев условия кредитования ужесточились по всем параметрам: объемам, уровню процентных ставок, срокам, выбору и оценке обеспечения. При этом проблемы с получением кредитов испытывают самые разные субъекты хозяйствования. В ряде случаев банки практикуют урезание сумм клиентских заявок, сокращаются сроки кредитования. Также в настоящее время наблюдается постоянный рост кредитной задолженности и неплатежей, что может нанести ощутимый удар по банкам -- в связи с ростом проблемной задолженности им потребуется дополнительный капитал. А в сложившихся экономических условиях привлечение новых денег в уставный капитал банков значительно усложняется.
Таким образом, в настоящее время возникает необходимость в новых подходах и методах управления кредитной задолженностью. Во-первых, это необходимо для того, чтобы банки не потеряли свои деньги и продолжали эффективно функционировать в сложившихся экономических условиях; во-вторых, чтобы быть в состоянии конкурировать на рынке и не потерять своих клиентов, необоснованно ужесточая условия кредитования и методы работы с должниками. Другими словами, актуальность рассматриваемой темы не вызывает сомнений.
Объектом исследования данного дипломного проекта является ОАО «Приорбанк», который успешно функционирует на рынке Республики Беларусь уже 20 лет. За это время банк смог доказать, что является одним из лучших на рынке республики, завоевал хорошую репутацию у клиентов и конкурентов. Приорбанк всегда идет в ногу со временем: постоянно совершенствуясь и приспосабливаясь к постоянно меняющимся условиям рынка. В банке широко используются IT - технологии, что дает возможность оперативно и своевременно обнаруживать какие-то недостатки в текущей деятельности банка и эффективно управлять протекающими бизнес-процессами.
Предмет исследования - разработка проекта реинжиниринга бизнес-процессов управления кредитной задолженностью.
Цель данного дипломного проекта - осуществить реинжиниринг бизнес-процессов управления кредитной задолженностью с целью получения экономического, социального и антикризисного эффекта.
Для этого необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты проблемы управления кредитной задолженностью в условиях мирового финансового кризиса и пути её решения;
- провести экономический анализ деятельности ОАО «Приорбанк». Для этого следует подробно изучить бухгалтерский баланс банка, отчет о прибылях и убытках, особое внимание следует уделить анализу кредитного портфеля банка (в разрезе типов активных операций, типов кредитополучателей, по группам кредитного риска);
- проанализировать действующую систему управления кредитной задолженностью и выявить недостатки и резервы совершенствования;
- разработать проект реинжиниринга составных бизнес-процессов системы управления кредитной задолженностью.
В дипломном проекте были применены следующие методы: сравнительный, обобщения, анализа хозяйственной деятельности, также методика Национального банка для анализа эффективности работы банка и методология реинжиниринга при разработке мероприятий по совершенствованию бизнес-процесов.
Источниками информации для написания дипломного проекта стали: годовые отчеты акционерам ОАО «Приорбанк» за 2006-2008 гг., научные публикации по тематике исследования, информация из периодических изданий экономического профиля.
Современный рынок розничных банковских услуг Беларуси характеризуется существенным ростом объемов предоставления услуг населению. Характеристика спектра розничных банковских услуг предполагает оценку его широты в рамках традиционных направлений банковской деятельности: привлечение и размещение средств, оказание посреднических услуг. В целом, сегодня банки предоставляют физическим лицам более 100 видов услуг. Так, на рынке вкладов банк предлагает своим клиентам в среднем от 20 до 60 видов вкладов (различные по срокам привлечения, ставкам, условиям внесения и снятия денежных средств со счетов клиентов, ориентированные на различные группы граждан). Кроме того, рынок кредитования характеризуется не только увеличением объемов, но и расширением спектра потребительского кредитования населения.
Положительная динамика отмечается по рынку вкладов. За 2008 г. общий объем привлеченных средств физических лиц (включая средства нерезидентов, сберегательные сертификаты и облигации, выпущенные банками Республики Беларусь и размещенные на первичном рынке среди населения), увеличился на 2 740,5 млрд. р., или на 25,3%, и на 1 января 2009 г. составил 13 580,7 млрд. р. [2].
Остатки средств в белорусских рублях по счетам физических лиц за 2008 г. увеличились на 903,9 млрд. р., или на 13,1%, и составили 7 827,5 млрд. р., остатки средств в иностранной валюте за этот же период увеличились на 46,9% и составили 5 753,2 млрд. р. На 1 января 2008 г. в среднем на одного жителя республики приходилось 1 118,7 тыс. р. сбережений, размещенных в банковских вкладах, сберегательных сертификатах и облигациях, выпущенными банками для реализации населению на первичном рынке, что было эквивалентно 520,3 долл. США, то на 1 января 2009 г. - 1 401,6 тыс. р. В долларовом эквиваленте это составляет 637,1 долл. США. На 1 января 2009 г. сохранилось преобладание средств в национальной валюте в общем объеме привлеченных банками средств населения, на долю которых приходилось 57,6% от общего объема привлеченных средств населения.
Важным фактором, обеспечившим рост банковских депозитов населения, явился рост денежных доходов населения. По последним данным Национального статистического комитета Республики Беларусь темп роста реальных денежных доходов населения за январь-ноябрь 2008 г. против соответствующего периода прошлого года составил 112,3% при установленном на 2008 г. прогнозе 109% - 110%.
В территориальном разрезе объем депозитов населения распределен в зависимости от количества населения, проживающего в регионе, уровня его доходов, концентрации отраслевых предприятий с наиболее высоким уровнем заработной платы и других факторов. Основная часть привлеченных средств населения сконцентрирована традиционно в столичном регионе. На долю г. Минска и Минской области приходится 49,4% от общего объема депозитов физических лиц; на долю Брестской - 10,7%; Витебской области - 10,7%; Гомельской - 11,9%; Гродненской - 9,0%. На долю Могилевской области приходится наименьший удельный вес общего объема депозитов населения - 8,3% [2].
В разрезе банков ведущим банком на рынке депозитов населения является ОАО «АСБ Беларусбанк», удельный вес которого в общем объеме по республике на 01.01.2009 составляет 59%. На долю ОАО «Белагропромбанк» приходится 11% от общереспубликанского объема депозитов населения, ОАО «БПС-Банк» - 8,8%, ОАО «Белинвестбанк» - 6,4%, ОАО «Приорбанк» - 5,6%. На долю прочих банков приходится 9,2%.
Страницы: 1, 2, 3, 4
