- через банкомат 1 % от суммы (min 3 USD/72 руб.)
- через кассу 1 % от суммы (min 5 USD/120 руб.)
Карта Сбербанк- Maestro "Пенсионная" новый карточный продукт для тех, кто получает пенсионное пособие и прочие социальные выплаты. С ее помощью можно получать наличные средства в любое удобное время более чем в 4 тысячах пунктах выдачи наличных и в 950 банкоматах Сбербанка России на всей территории страны, расплачиваться по карте более, чем в 6 тысячах торговых точек России, где принимают к оплате карты Maestro.
Для того чтобы открыть карту Сбербанк- Maestro "Пенсионная" необходимо заполнить заявление на перевод всей суммы пенсии на счет банковской карты. Это заявление клиент передает органу назначающему либо выплачивающему ему пенсию.
Счет карты Сбербанк- Maestro «Пенсионная» открывается в рублях.
Первоначальный взнос на счет карты - не требуется.
Годовое обслуживание счета банковской карты Сбербанк- Maestro «Пенсионная»
* За первых год обслуживания - 70 руб.
* За каждый последующий год обслуживания - 50 руб.
Начисление процентов на остаток по счету карты Сбербанк- Maestro
«Пенсионная» - 8% годовых.
3.3. АС СБЕРКАРТ.
Микропроцессорная карта АС СБЕРКАРТ (далее - карта) представляет собой банковскую карту со встроенной микросхемой и нанесенным логотипом Сбербанка России (далее - Банка) и/или товарным знаком «СБЕРКАРТ».
Карта защищена от несанкционированного использования цифровым кодом (персональный идентификационный номер - ПИН), который может содержать от 1 до 9 знаков. При получении карты ее владелец самостоятельно устанавливает два ПИНа: на зачисление денежных средств на карту и на списание денежных средств с карты. По желанию эти два ПИНа могут быть одинаковыми. Для замены ПИНов необходимо обратиться в любое подразделение Банка, выполняющее операции с картами, или воспользоваться банкоматом.
На карте (в памяти микропроцессора) хранится информация о Предприятии, сроке действия карты, периоде обслуживания карты, сумме денежных средств, загруженных на карту, и последних 20-ти операциях, совершенных с применением карты. Память микропроцессора карты состоит из «защищенного остатка» (ЗОК) и «открытого остатка» (ОТОК). «Защищенный остаток» предназначен для хранения крупных денежных сумм и проведения расходных операций с предъявлением ПИНа на списание. «Открытый остаток» не защищен ПИНом и может быть использован для хранения небольших денежных сумм. Он может быть пополнен за счет денежных средств из «защищенного остатка» с предъявлением ПИНа на списание.
Все операции с картой производятся с обязательным предъявлением ПИНа за исключением операций с «открытого остатка». При 3-х разовом неправильном наборе ПИНа карта блокируется и выполнение операций с «защищенного остатка» карты становится невозможным. Для разблокирования карты необходимо обратиться в Банк по месту выдачи карты. Разблокировка осуществляется на основании письма Предприятия с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность.
Остаток денежных средств по счету карты состоит из суммы денежных средств, загруженных на карту («отраженные средства»), и суммы денежных средств, не загруженных на карту («неотраженные средства»).
Период обслуживания карты - период, ограничивающий использование Держателем карты по времени (35 календарных дней) или по количеству проведенных операций (20 операций) и в течение которого карта принимается к обслуживанию без ограничений. Период обслуживания автоматически продлевается при загрузке средств на карту, проведении приходно-расходных операций по карте в подразделениях Банка, при пользовании банкоматом, или при проведении операции авторизации.
В зависимости от типа карты можно, проводить следующие операции с использованием карты:
По корпоративной карте:
- загрузку средств на карту в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- перевод средств с «защищенного остатка» на «открытый» в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- перечисление денежных средств со счета карты с использованием карты в любом подразделении Банка, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции. По поручению «отраженные средства» могут быть зачислены во вклад, либо перечислены на счета юридических и физических лиц в подразделениях Банка или сторонних банках;
- операцию авторизации, предназначенную для продления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- получить наличные денежные средства в пределах лимитов, установленных Банком, в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты.
- произвести оплату товаров работ и услуг с использованием карты на предприятии торговли и сервиса;
- получить справку по операциям, совершенным с использованием карты, и информацию об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- произвести смену ПИНа в любом подразделении Банка или банкомате.
По корпоративной платежной карте:
- операцию авторизации, предназначенную для продления или возобновления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
Владельцам корпоративной карты АС «СБЕРКАРТ» Сбербанк России предоставляет новые сервисные возможности - управление своей картой в сети Интернет и оплата товаров и услуг в Интернет-магазинах. Установив на своем персональном компьютере Модуль клиента Системы Интернет-платежей (СИП), можно оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, входящим в СИП, а также выполнять следующие сервисные функции:
- просмотр истории карты;
- просмотр баланса карты;
- перевод средств с защищенного остатка карты на открытый;
- смена паролей на зачисление, на списание;
- получение информации о сумме денежных средств на счете клиента, доступных для загрузки;
- загрузка средств на карту;
- авторизация карты.
В случае утраты, порчи (наличия механических повреждений: изгиб, надломы и т.д.) или технической неисправности карты (неисправность микропроцессора) необходимо обратиться в подразделение Банка по месту выдачи карты, предоставить заявление установленной Банком формы, предъявить документ, удостоверяющего личность.
Платежная карточка СБЕРКАРТ "Личная" - аналог вклада до востребования, но с возможностью получения денег в любом пункте выдачи наличных, а также оплаты товаров и услуг во всех торговых точках, принимающих к оплате карточку.
По карточкам СБЕРКАРТ можно получить наличные деньги и оплатить товары и услуги более чем в 70 городах России. К услугам владельцев карточек СБЕРКАРТ более 800 банкоматов и пунктов выдачи наличных денег, а также более 500 предприятий торговли и сферы услуг по всей России. Сеть банков и магазинов, обслуживающих карточки СБЕРКАРТ, постоянно растет и расширяется[9].
Тамбовский Банк Сбербанка России заинтересован в расширении делового и финансового сотрудничества с организациями, находящимися у него на обслуживании. Одна из форм углубления установившихся отношений - весьма выгодная услуга по выдаче заработной платы с помощью банковских карточек[12]. При этом каждая из сторон - и банк, и организация, и сотрудник, непосредственно получающий зарплату, -получает определенные удобства и материальную заинтересованность.
Для организаций отпадает необходимость тратить дополнительные денежные средства на переоборудование кассовых узлов в соответствии с требованиями Банка России. В значительной степени снижаются расходы по получению, доставке, пересчету, хранению и выдаче, а также депонированию наличных денег, неизбежные при обычном способе выдачи заработной платы персоналу. Фактически участие предприятия в зарплатном проекте сводится только к перечислению сумм единым платежом и предоставлению в банк необходимых списков лиц на последующее зачисление средств.
Что касается работников предприятий, то, получив банковскую карточку (выдача зарплатной карты и обслуживание банковского счета для сотрудников предприятия происходит бесплатно), они приобретают возможность снимать без комиссии наличные деньги не только в том филиале Сбербанка, где открыт карточный счет, но и во всех филиалах Сбербанка г. Тамбова, г. Котовска, г. Рассказово. В учреждениях Сбербанка других городов России также можно получить наличные деньги, за эту операцию взимается плата в размере 1 % от суммы. Имеется возможность, находясь в другом городе зачислить средства с банковского счета (например, поступившую на Ваш счет заработную плату) на карточку, за эту услугу взимается плата 50 руб.
Держатель банковской карточки может воспользоваться услугами банкоматов и быстро, без комиссии, получать наличные деньги в удобное для него время и даже в выходные дни. Владелец банковской карточки кроме получения на карточку зарплаты может пополнять карточный счет другими денежными средствами. На остаток средств по зарплатным счетам начисляются проценты - 2 % годовых. Банковская карточка позволяет оплачивать без комиссии товары и услуги в магазинах и на АЭС как в г.Тамбове, так и других городах России. Следует отметить, что в рамках зарплатных проектов открытие счетов, выдача банковских карточек и начисление заработной платы производятся, как правило, централизованно и без посещения сотрудниками предприятий учреждений банка.
Для банка, осуществляющего зарплатный проект по банковским карточкам, предоставляется прекрасная возможность повысить оперативность обслуживания клиентов в своих учреждениях, разгрузить их от излишнего наплыва в пиковые дни.
Таким образом, преимущества карточек налицо, и они были оценены в многочисленных странах мира, подтверждение чему- их широкое распространение.
Развитие отечественного рынка пластиковых карт сопровождается увеличением числа преступлений, связанных с проникновением в банковские электронные сети. Именно поэтому при обмене информационных документов, начислении компенсаций и выплате трансфертов через банковские электронные сети обычно используют защиту системы "S.W.I.F.T" и "ключевые" технологии.
4. На российском рынке дисконтных (сервисных) карточек лидирующее положение прочно удерживают международные дисконтные системы ETN и IAPA. Несколько отстает Countdown.
Пока дисконтные карты еще не стали повседневным атрибутом отечественной жизни, но в последнее время их начали выпускать не только крупные супермаркеты, но и российские сети АЗС, прачечных, магазинов, парикмахерских и стоматологий.
Международная кредитная система VISA International занимает лидирующее положение как в мире, так и в России. Преимущества VISA перед наличными деньгами - это общие преимущества пластиковых денег.
Компания American Express одна из крупнейших в мире платёжных систем в мире. Кредитная карта AE имеет несколько иные условия использования, чем карты VISA и Eurocard - MasterCard. Малодоступность AE объясняется особой платёжной схемой.
5. Тамбовское ОСБ № 8594 предлагает гамму международных банковских карточек. Так, на настоящий момент в ОСБ № 8594 представляется возможным открыть любую пластиковую карту из предлагаемого ниже перечня :
VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass;
VISA Gold, Eurocard / MasterCard Gold;
Cirrus / Maestro, VISA Electron;
Cirrus / Maestro, "Молодежная";
Maestro "Пенсионная";
СБЕРКАРТ "Личная".
3. Голубович А.Д., Миримская О.М. "Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов". - М.: Менатеп - Информ, 1999 - 358 с.
4. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. "Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков" - М.: Менатеп-информ, 2004 - 286 с.
5. Колосов А.Е. Весь мир в кармане // Сбережения, 2000, №1, с. 15-17.
6. Кошелёк, кошелёк… Какой кошелёк? По материалам экспертов банка "Роскредит" // Сбережения, 2004, №5-6, с. 27-32.
7. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. // Открытые системы сегодня 1998, № 2 - с.1-7.
8. Орлов Д. Интервью с президентом банка "Возрождение" // Ежедневные новости, 2003 от 09.12, с. 5.
9. Памятка держателя карты АС Сберкарт Тамбовского ОСБ №8594.
10. Панов В.А. VISA-карта, деньги, выигрыш // Сбережения, 2001, №2, с. 18-20.
11. Петрова К.Н. Расчёты пластиковыми картами // Финансовая Россия, 2001. от 14.03. с-9.
12. Положение о пластиковых картах Тамбовского ОСБ №8594. от 15.03.2001 г.
13. Проводова Н. Пластиковий бизнес // Финансовая консультация, 2000, №17(51), с.12-13.
14. Румянцева О. Данные ЦБ и платёжных систем относительны // Время новостей, 2004, от 29.10. с. - 3.
15. Семёнов О. В американском экспрессе места только первого класса // Сбережения, 2000, №2, с. 26-30.
16. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник \ под. Ред Л.А. Дробозиной . - М.: ЮНИТИ, 2000. - 407-408 с.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7