Банковский холдинг -- это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо (головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет воз-можность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) суще-ственное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.
О создании банковских групп и банковских холдингов их голов-ные организации обязаны уведомить Банк России. Поскольку со-гласно действующему законодательству1 кредитным организациям запрещено заключать соглашения и совершать согласованные дей-ствия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг и ограничение конкуренции в банковском деле, то приобретение ак-ций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглаше-ний, предусматривающих осуществление контроля за их деятельно-стью, не должно противоречить антимонопольным правилам. Банк России следит за соблюдением последних совместно с Министер-ством РФ по антимонопольной политике и предпринимательству.
Ассоциации банков. Кредитные организации, входящие в банков-скую систему, могут создавать союзы и ассоциации, не предусматри-вающие цели извлечения прибыли. Их деятельность направлена на защиту интересов организаций -- членов и координацию их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции. В РФ крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ). По состоянию на 1 января 2000 г. она насчитывала 683 чле-на, в том числе 567 кредитных организаций, что составляло 42% об-щего количества кредитных организаций РФ. Банки -- члены АРБ функционируют во всех экономических регионах России. Ассоциа-ция объединяет 75% банков и их филиалов в нашей стране, которым принадлежит около 70% зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций и свыше 80% всех активов бан-ковской системы России.
Наряду с АРБ в РФ функционируют 16 территориальных бан-ковских союзов (ассоциаций), которые представляют интересы кре-дитных организаций на уровне регионов и в своей деятельности сотрудничают с АРБ.
Агентство по реструктуризации кредитных организации (АРКО). Характеристика современной структуры банковской си-стемы РФ будет не полной, если не назвать АРКО, место которо-го в банковской системе не имеет четкого законодательного опре-деления. Оно было создано в январе 1999 г. для реализации разра-ботанной программы реструктуризации банковской системы. Первоначально АРКО было учреждено как небанковская кредит-ная организация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (НКО «АРКО»), цель деятельности которой состо-яла прежде всего в преодолении кризиса банковской системы, вос-становлении ее способности в полной мере обеспечивать вы-полнение своих базовых функций. В связи с вступлением в силу Федерального закона от 8 июля 1999 г. № 144-ФЗ «О реструкту-ризации кредитных организаций» (в ред. от 21.03.02) в июле 1999 г. НКО «АРКО» была преобразована в Государственную кор-порацию «Агентство по реструктуризации кредитных организа-ций», правовой статус, функции и полномочия которой определя-ются также и Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (в ред. от 28.12.02). Этот За-кон четко определил полномочия по реструктуризации банков-ской системы Банка России и Государственной корпорации «Агент-ство по реструктуризации кредитных организаций», а также ус-ловия и процедуры взаимодействия Банка России и АРКО, Последнее имеет право осуществлять следующие операции и сдел-ки в отношении кредитных организаций при проведении меропри-ятий по их реструктуризации.
Уровень обеспеченности населения коммерческими банками и филиалами в России в настоящее время составляет в среднем око-ло 3,4 банковского учреждения на 100 тыс. жителей. По этому по-казателю Россия значительно отстает от большинства развитых стран Запада.
2.Виды банков в РФ и организационно-экономические
основы их функционирования
Согласно действующему в РФ законодательству банки могут создаваться на основе любой формы собственности в форме хозяй-ственного общества.
По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно классифицировать следующим образом: банки, основанные на частной собственности, т.е. их собственниками являются негосу-дарственные предприятия, организации и частные лица; банки с го-сударственным участием; банки с участием иностранного капитала.
Банки с государственным участием -- это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По некоторым оценкам, в настоящее время насчитываются 23 кредит-ные организации, в уставных капиталах которых доля государствен-ного участия превышает 50%. В настоящее время в России не су-ществует специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участи-ем. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами.
Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка и росзагранбанков. В 19 кредитных организациях контрольные паке-ты акций принадлежат органам исполнительной власти и государ-ственным унитарным предприятиям. К числу этих кредитных орга-низаций относятся Внешторгбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др. Крупнейшими банками с государ-ственным участием являются Сбербанк и Внешторгбанк. Сберегательный банк РФ занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности -- капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги и др. К началу 2002 г. собственный капитал Сбербанка достиг 95,7 млрд руб. На его долю приходится свыше 15% совокупного капитала российских банков, 26% всех банковских активов, почти 35% расчетов с использованием пластиковых карт. По количеству филиалов он сравним с крупнейшими банками Евро-пы (на 1 декабря 2003 г. их было 1163'). Сбербанк является фактически мо-нополистом на рынке банковских вкладов населения. Крупнейшим банком, контрольный пакет акций которого при-надлежит непосредственно. Правительству РФ, является Внеш-торгбанк. Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк) был создан в 1990 г. и в настоящее время входит в число ведущих банков страны. Его уставный капитал составляет 42,1 млрд руб. В настоящее время крупнейшим акци-онером Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство РФ.
В странах, находящихся на этапе перехода к рыночной экономи-ке, в том числе и в России, банки с государственным участием вы-полняют стабилизирующую роль, обеспечивая поддержание дове-рия к банковской системе и кредитование реального сектора в ус-ловиях неопределенности и высоких финансовых рисков. Но для эффективного выполнения банками с государственным участием своей стабилизирующей роли государство должно четко обозначить цели и приоритеты своего участия в банковской системе. Отсутствие определенных задач, которые должны решать эти банки в рамках проводимой государственной экономической политики в настоящее время, является основной проблемой российских банков с государственным участием.
Банки с иностранным участием -- это банки, в уставном капи-тале которых определенная доля принадлежит нерезидентам -юридическим и физическим лицам. В этой группе особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. те, контроль-ный пакет акций которых принадлежит нерезидентам. На 1 января 2003 г. в России действовали 129 кредитных организаций с иност-ранным участием в уставном капитале, из них только 38 находились под контролем иностранного капитала. При этом в 28-ми кредитных организациях 100% уставного капитала принадлежало нерезиден-там и в 10-ти -- доля иностранного капитала превышала 50%. Ос-новными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:
* кредитование внешней торговли и обслуживание внешнетор-гового оборота между страной, в которой находится иностранный банк, и РФ;
* банковское обслуживание фирм страны, в которой расположен банк, и транснациональных корпораций, работающих на россий-ском рынке;
*предоставление комплекса современных банковских услуг национальным предприятиям и организациям;
* финансовое посредничество между иностранными и россий-скими финансовыми рынками.
Присутствие на российском банковском рынке банков, контроли-руемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расширение их дея-тельности служит косвенным подтверждением улучшения инвести-ционного климата. Иностранные банки применяют новые финансо-вые технологии, современные банковские продукты, новейшие ин-формационные системы, что крайне важно для совершенствования банковской системы России. Их отличают высокие стандарты веде-ния бизнеса, квалифицированный менеджмент. Забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым сек-тором. В связи с этим приток иностранного капитала с солидной ре-путацией рассматривается Банком России и Правительством РФ в качестве потенциально важного фактора развития банковского сек-тора страны, способствующего формированию конкурентного рын-ка банковских услуг.
По организационным формам различают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью, и акционерные банки.
Банк в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) -- это банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен согласно учредительным документам на доли определенных размеров. Участники такого бан-ка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связан-ных с деятельностью банка в пределах стоимости внесенных ими вкладов. Члены, внесшие вклады не полностью, несут солидарную ответственность по обязательствам банка в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников. Банк, создава-емый в форме ООО, может иметь единственного учредителя, но им не имеет право быть другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица. Число участников банка в форме ООО не должно быть более 50. Если оно превысит установленный законом предел, он должен быть преобразован в открытое акционерное общество. При невыполнении этого требования банк подлежит ликвидации в су-дебном порядке.
В настоя-щее время среди действующих банков примерно 40% составляют банки в форме ООО и 60% в форме акционерного общества.
Акционерный банк -- это банк, уставный капитал которого раз-делен на определенное число акций, удостоверяющих обязатель-ственные права его участников (акционеров) по отношению к это-му банку.
Акционерный банк может быть открытым или закрытым акци-онерным обществом, что отражается в его уставе и фирменном на-именовании.
Акционеры банка открытого акционерного общества (ОАО) мо-гут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акци-онеров. Такой банк вправе проводить открытую подписку на вы-пускаемые им акции и осуществлять их свободную продажу. Он может также проводить и закрытую подписку, если это не запреще-но его уставом или требованием правовых актов РФ. Число акцио-неров такого банка не ограничено.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
