Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Абсолютбанк

Нет данных

Товары в обороте, торговое и производственное оборудование, автотранспорт, недвижимость

20-28% в рублях 15-20% в долларах и евро

Бизнес предприятия устойчиво работает не менее 24 месяцев

Альфа-Банк

Овердрафт на 10 млн рублей предоставляется клиенту, у которого среднемесячный оборот средств в Альфа-Банке около 40 млн рублей

При оценке залога на данный момент банк использует более высокий дисконт, чтобы лучше обеспечить свои кредиты

От 20 до 25% в рублях

Перевод оборотов на счета в Альфа-Банк всегда был требованием банка. В среднем доля банка в обороте компании должна примерно соответствовать его доле в кредитном портфеле предприятия

Бинбанк

Предпочтение отдается кредитам на пополнение оборотных средств и обновление оборудования

В зависимости от уровня ликвидности обеспечения базовая ставка может быть увеличена

Минимум 23% годовых в рублях

Наличие расчетного счета и проведение оборотов является обязательным условием кредита

Внешторгбанк

В зависимости от структуры сделки в рамках долгосрочного кредитования Банк может предоставить кредит, кредитную линию, открыть непокрытый аккредитив, овердрафт, займ в драгоценных металлах,

1) залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов;

2) залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

3) гарантии надежных банков или платежеспособных предприятий;

4) долговые обязательства контрагентов Заемщика.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога

стандартные ставки, базисные (минимальные) ставки, индивидуальные ставки (для отдельно взятых клиентов) с учетом платы за риск и дополнительной доходности от предоставления клиентам других услуг Банка.

Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Инвестторгбанк

На обновление оборудования На оборотные средства Инвестиционный кредит

При залоге недвижимости Оборудование Товары в обороте

21% в рублях 22% 23% 22% 25%

Наличие расчетного счета в банке

Московский кредитный банк

Кредит под инкассируемую выручку Стандартный кредит

Нет данных

19% в рублях 21% в рублях 14% в валюте

Открытие расчетного счета в банке является обязательным условием для предоставления расчетных кредитных продуктов

Москоммерцбанк

Залоговый кредит

Обязательным является залог недвижимости, при этом доля недвижимости в структуре залога должна составлять не менее 80%

21-23% в долларах овердрафт -- от 21% в рублях

В случае комплексного обслуживания клиенты могут претендовать на более выгодные условия

Пробизнесбанк

Ставка не отличается при различных видах целевого использования

В зависимости от вида обеспечения ставка может колебаться не более чем на 1%

20% годовых в долларах или евро

В большинстве случаев необходим перевод расчетных счетов в банк

Промсвязьбанк

Овердрафт

При залоге недвижимости. В зависимости от других видов залога ставка может быть увеличена на 1-2 %

От 19% в рублях От 22,5% в рублях

Нет данных

Росбанк

Процентная ставка не зависит от целевого использования заемщиком кредитных средств

Характеристики и размер залога на величину процентной ставки не влияют

19,5% в рублях

Требование об открытии расчетного в Росбанке счет является обязательным условием при кредитовании. Клиент, получивший кредит, получает льготы по РКО и обслуживается по специальному тарифному плану «Заемщик»

Банк

Цель кредитования/Кредитный продукт

Обеспечение

Ставка

Дополнительные условия

Сбербанк

1) пополнение оборотных средств;

2) приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

3) покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

4) проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;

5) расширение и консолидация бизнеса;

6) кредитование операций лизинга;

7) погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

8) формирование покрытия по аккредитивам.

9) овердрафтное кредитование;

10) кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

11) кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости..

1) залог права (требования) по контракту,

2) залог имущества не на полную сумму обязательств заемщика,

3) поручительство комиссионера (ФГУП «Рособоронэкспорт»/VIP-заемщика Сбербанка России), в зависимости от условий контракта/финансового состояния Заемщика/заказчика по контракту.

Ставка Сбербанка соответствует среднерыночному уровню ставок и определяется в зависимости от каждого конкретного случая

Сбербанк приветствует перевод оборотов по расчетным счетам на обслуживание, но решение о кредитовании принимается в зависимости от комплекса факторов

«Финам»

Для клиентов, имеющих ценные бумаги на брокерском счету «Финама» Для прочих клиентов Ставка не зависит от цели кредита

Банк выдает кредиты только под залог недвижимости и ценных бумаг

14% в рублях 16-20% в рублях

Открытие расчетного счета не является необходимостью, но клиент может рассчитывать на условия максимального благоприятствования при наличии счета в банке

Виды кредитов

Цель финансирования

Срок кредитования

Требования и дополнительные условия

Процентная ставка

Кредит на предэкспортное финансирование

позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией поставок для иностранного покупателя (импортера)

Финансирование покрывает следующие затраты:

закупка оборудования, сырья и других компонентов для экспортного производства

закупка материалов

накладные расходы

личные затраты, то есть заработная плата, социальные и медицинские расходы,

страхование

инвестиционные затраты в связи с расширением производства

Краткосрочный кредит до 2 лет;

долгосрочный - более 2 лет

Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий:

1. Импортер должен быть юридическим лицом, резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по экспортному контракту будет составлять не менее 30%.

2. Проект должен быть направлен на строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку техники или оборудования из страны ОЕСD.

Основан на на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR, CIRR и т.д.)

и составляет не более 6-7% сроком на 5 и более лет.

Ставка CIRR на февраль 2009 г - 4,39%.

Текущее значение ставки Libor для кредитов на 1 месяц (месячная ставка) 5.3451 %, годовая ставка Libor (для кредитов на 1 год) 5.7660 %

Текущее значение ставки Libor USD для кредитов

Кредит поставщика

позволяет экспортеру страны, банк которой предоставляет кредит финансировать поставку или отгрузку товаров и/или услуг

3. Импортер должен заключить Контракт (проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций генерального поставщика/подрядчика по инвестиционому проекту.

4. Импортер должен предоставить обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению - стандартные для проектного финансирования).

на 1 месяц (месячная ставка) - 5.35 %, годовая ставка Libor USD (для кредитов на 1 год) - 5.1169 %, ставка Libor USD на 6 месяцев - 5.2931 %

Кредит покупателя

позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам

Непрямой кредит покупателя

позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам

Инвестиционный кредит

покупка компании или существенной доли в ее капитали с использованием заемных средств («leverage buyout takeover»)