Документы и действия.
1.Экспортный контракт на поставку технологического оборудования, отделочных материалов, пусконаладочных, строительных работ и услуг.
2.Кредитное соглашение.
3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.
4.Поставка оборудования, технологий, строительных и иных услуг от генподрядчика/поставщика Заказчику в рамках его инвестиционного проекта.
5.Контроль поставки оборудования, технологий и/или услуг.
6.Оплата за поставленные оборудование, строительные и иные услуги.
7.Выплата кредита и процентов.
Кредит поставщика позволяет экспортеру страны, банк которой предоставляет кредит финансировать поставку или отгрузку товаров и/или услуг
Рисунок 3 - Необходимые документы для получения кредита поставщика
Документы
1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.
4.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.
5.Поставка товаров и/или услуг.
6.Оплата за поставленные товары и/или услуги.
7.Выплата кредита.
Краткосрочный кредит поставщика:
- срок выплаты до 2 года;
- количество кредита - до 100 % экспортного контракта;
- процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.);
- страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - экспортер
Долгосрочный кредит поставщика:
- срок выплаты более чем 2 лет;
- количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;
- 15%-ый авансовый платеж;
- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.) /17/.
CIRR - Commercial Interest Reference Rate - минимальная официальная процентная ставка по экспортным кредитам, которая может быть установлена экспортными кредитными агентствами в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития; такие ставки пересчитываются ежемесячно и базируются на ставке процента, устанавливаемой по государственным облигациям, размещаемым на внутреннем рынке данной страны и выраженным в национальной валюте данной страны, напр., для США такая процентная ставка базируется на ставке процента по казначейским облигациям). Ставка CIRR на февраль 2009 г - 4,39%.
Страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - экспортер
В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Официально, по правилам, необходима сумма в деньгах, но возможны и варианты когда 15% платится по каждому траншу. Важен хороший контакт с генподрядчиком и владение методикой работы по экспортному кредитованию.
В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Правило о наличии собственных денежных средств в размере 15% для предоплаты по контракту сохраняется, однако появляются интересные возможности в связи с вводом понятия Export Contract Value - ECV. Кредитуемая компания должна обладать возможностью предоплаты по контракту за счет собственных средств - (показатель Advance Payment) и ее размер - не менее 15% стоимости экспортного контракта (Export Contract Value - ECV) сохраняется. Но появилось ряд дополнительных возможностей по минимизации этой суммы.
Выделяемый кредит обычно составляет 85% (Export Contract Value - ECV), т.е. от стоимости экспортного контракта. С учетом экономической эффективности инвестиционного проекта, финансовых показателей компании-заемщика и некоторых других параметров, банки предоставляют возможность финансирования за счет кредита и расходов по проекту в России или других странах СНГ - показатель Local Costs (LC) до объема 30% стоимости ECV. Таким образом сумма кредита в отдельных случаях может превышать стоимость ECV на 30% и составлять 115% Export Contract Value.
Указанные средства в размере 15% ECV направляются на предоплату поставок оборудования и производства строительно-монтажных работ. Наличие у компании-заемщика собственных средств является свидетельством эффективности компании, ее способности выплачивать текущие проценты за использование кредита и влияет на решение банка предоставить такой кредит, а для страховой компании - принять решение о его страховании /13/.
Кредит покупателя позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией более сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам.
Рисунок 4 - Необходимые документы для получения кредита покупателя
2.Кредитное соглашение .
Краткосрочный кредит покупателя:
- срок выплаты до 2 лет;
- страхование через согласованную банком страховую компанию; - застрахованная сторона - экспортер.
Долгосрочный кредит покупателя:
- срок выплаты более чем 2 года;
- 15%-ый авансовый платеж ;
- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.);
- страхование через согласованную банком страховую компанию;
- Застрахованная сторона - экспортер /18/.
Непрямой кредит покупателя позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам.
Долгосрочный кредит непрямого покупателя:
- застрахованная сторона - экспортер.
Рисунок 5 - Необходимые документы для получения непрямого кредита покупателя
2.Соглашение кредита.
3.Страховой полис, закрывающий риски кредита.
4.Соглашение импортера с банком импортера.
6.Кредит покупателя через банк импортера.
7.Кредит от средств, полученных непосредственно из банка-кредитора.
8.Выплата кредита покупателя в пользу импортера.
9.Импортер возмещает кредит его внутреннему банку.
10.Банк импортера возмещает кредит покупателя банку-кредитору.
Инвестиционный кредит - покупка компании или существенной доли в ее капитали с использованием заемных средств.
Обычно активы покупаемой (поглощаемой) компании служат в качестве обеспечения кредита, привлекаемого покупателем на эти цели и погашаемого за счет финансовых потоков приобретаемой компании.
Участвующая в операции группа иностранных инвесторов может привлечь на цели покупки компании банковский кредит, используя в качестве залога и свои собственные активы и активы приобретаемой фирмы. Это позволяет существенно увеличить сумму кредита, ускорив таким образом инвестиционный процесс.
Данная схема кредитования позволяет инвесторам получить долгосрочное кредитование для инвестиций за границей.
Рисунок 6 - Схема инвестиционного кредитования
1. Заключение соглашения кредита после переговоров о планируемых инвестициях.
2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски.
3. Инвестиционное финансирование.
4. Использование фондов происходит строго согласно инвестиционного плана, согласованного с банком-кредитором.
5. Выплата кредита от инвестиционных доходов.
Финансирование учреждения компании за границей или расширения иностранной компании с чешским участием:
- минимальный срок выплаты - 3 года;
- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR и т.д.);
- страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - инвестор.
Рисунок 7 - Схема страхования инвестиционного кредита
0. Инвестор страны кредитования обладает долей в иностранной компании
1. Заключение соглашения кредита после переговоров и предоставления инвестиционного плана и формы инвестиций
2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски
3. Финансирование инвестиций обеспечивается при условии, что фонды используются в соответствии с инвестиционным планом, одобренным Банком
4. Выплата кредита от доходов, произведенных за счет выполненных инвестиций
Следует отметить, что в зависимости от вида требуемого кредита должен быть разработан соответствующий бизнес-план.
Кредитуемая компания должна обладать возможностью финансирования примерно 15% затрат по реализации проекта за счет собственных средств, т.к. выделяемый кредит обычно составляет 85% от суммы проекта и направляется на закупку оборудования в странах Евросоюза. Существует определенная возможность по финансированию и недостающих 15% планируемых затрат, однако данные кредитные средства могут быть существенно дороже и условия их получения сложнее.
Кредит предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии. Кредит предоставляется лишь для финансирования одобренных иностранным банком контрактов на поставку промышленного и иного оборудования, отделочных материалов, строительных работ и услуг из страны Экспортера /15/.
Обязательства импортера - обеспечиваются приемлемым залогом.
1. Преимущества зарубежного кредитования:
1) низкие кредитные ставки (в среднем 3,8 - 5,23 % годовых) - эффективная кредитная ставка с учетом всех затрат по получению кредита не более 7-8%;
2) срок кредита - до 8,5 лет;
3) возможность реализации инвестиционных проектов со строительством цехов/заводов и поставкой оборудования из Европы и США;
4) возможность получения компанией-импортером кредитного рейтинга в иностранном банке.
2. Требования к компании-импортеру
Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
