СОДЕРЖАНИЕ
1. СТАТИСТИКА СТРАХОВАНИЯ
1.1 Основные понятия статистики страхования
1.2 Статистика имущественного страхования
1.2.1 Основные абсолютные и относительные показатели
1.2.2 Расчет нетто-ставки
1.3 Статистика личного страхования
2. ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
ВЫВОДЫ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Страхование представляет систему экономических отношений по защите имущественных и неимущественных интересов юридических и физических лиц путём формирования денежных фондов, предназначенных для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм при наступлении страховых событий.
Страховое событие - потенциальный страховой случай, на предмет которого производится страхование (несчастный случай, болезнь и т.п.).
Страховой случай - это свершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести оплату страхователю.
При страховом случае с личностью страхователя выплата называется страховым обеспечением, а при страховом случае с имуществом - страховым возмещением.
Стихийные бедствия, их последствия и несчастные случаи нельзя предусмотреть в буквальном смысле. Закономерность этих событий можно проследить только в результате изучения массовой статистической информации, применяя соответствующие методы, основанные на теории вероятностей.
Основу системы показателей составляют характеристики, получаемые непосредственно из наблюдения. Применяемые в имущественном страховании показатели делятся на 3 группы: объёмные показатели, средние и относительные.
Основные абсолютные показатели
· Страховое поле, максимальное число объектов, которое может быть охвачено страхованием
Nmax
· Число застрахованных объектов, или число заключённых договоров страхования за определенный период(страховой портфель)
N
· Страховая сумма застрахованного объекта
S
· Сумма поступившего страхового платежа (страховой взнос)
V
· Число страховых случаев
· Число пострадавших объектов
· Страховая сумма пострадавших объектов
· Сумма выплаченного страхового возмещения
W
Показатель
Формула расчета
Пояснения
Степень охвата страхового поля
Показывает долю застрахованных объектов от числа максимально возможных. Характеризует уровень развития добровольного страхования
Страховой платеж на 1 руб. страховой суммы
Характеризует тарифную ставку страхования
Частота страховых случаев
Показывает, сколько страховых случаев приходится в расчёте на 100 или 1000 застрахованных объектов. Можно интерпретировать как вероятность гибели или повреждения застрахованного имущества. Всегда < 1.
Уровень опустошительности страхового случая (коэф-фициент кумуляции риска)
Показывает, сколько объектов пострадало в одном страховом случае
Доля пострадавших объек-тов из числа застрахованных
Коэффициент выплат страхового возмещения (норма убыточности)
Показывает, сколько копеек выплачивается в качестве страхового возмещения с каждого рубля страхового платежа. Если величина этого показателя >1, то страхование имущества убыточно. В динамике этот показатель должен уменьшаться.
Полнота уничтожения пострадавших объектов (коэффициент ущербности)
Характеризует удельный вес суммы возмещения в страховой сумме пострадавших объектов. Если показатель равен 1, значит, в результате страхового случая ущерб равен действительной стоимости застрахованного имущества. Та-кой ущерб называется полным ущербом. Если <1, ущерб называется частичным.
Уровень убыточности страховых сумм
Показывает, сколько рублей возмещается на каждый рубль страховой суммы
Уровень убыточности страховых сумм - важнейший показатель имущественного страхования. Он зависит от:
количества заключённых договоров, N,
страховой суммы застрахованных объектов, S,
числа пострадавших объектов, ,
полноты уничтожения застрахованных объектов, ,
суммы выплат страхового возмещения, W.
Таким образом, он является результатом взаимодействия пяти из семи основных объемных показателей.
Таблица 1.2 Средние показатели по совокупности объектов используются для изучения производственной и хозяйственной деятельности страховых организаций:
Средняя страховая сумма застрахованного имущества
Средний размер страхового взноса
Среднее страховое возме-щение (средняя сумма страховых выплат)
Средний уровень убыточ-ности страховых сумм
Показатель должен быть < 1, т.к. иначе это означало бы недострахование.
Коэффициент тяжести страховых событий
Показывает, какая часть страховой суммы уничтожена
Средняя страховая сумма пострадавших объектов
Средний показатель полно-ты уничтожения объектов (коэффициент ущербности)
1 означает, что объек-ты полностью уничтожены.
По данным текущей отчетности страховых компаний непосредственно исчислить можно лишь некоторые из перечисленных показателей (долю пострадавших объектов, показатель выплат страхового возмещения, уровень взносов по отношению к страховой сумме, показатель убыточности, а также средние величины). Для исчисления других показателей необходимо проведение специального статистического наблюдения, привлечение отчетности других организаций и ведомств (например, при исчислении показателя охвата страхового поля) или применение соответствующих статистических методов для возмещения неполноты учета.
Динамику среднего уровня убыточности можно изучать с помощью системы взаимосвязанных индексов переменного и постоянного состава, структурных сдвигов:
,
где - доля (удельный вес) страховой суммы отдельных видов имущества в общей страховой сумме
Одной из задач статистики в области страхования является обоснование уровня тарифной ставки.
Тарифная ставка - ставка страхового платежа предназначена для возмещения ущерба, причинённого застрахованному имуществу страховым событием, а также для других расходов страховых организаций.
Тарифная ставка, которую называют брутто-ставкой, U, состоит из двух частей:
· нетто-ставки, U', которая составляет 90-91 % от брутто-ставки,
· и нагрузки (надбавки). Нагрузка устанавливается в % к брутто - ставке, обычно составляет 9-11 % от нее.
U=U' + U,
где f - доля нагрузки в брутто-ставке.
Брутто-ставка рассчитывается по формуле:
Нетто-ставка, U', составляет основную часть тарифа (ставки страхового платежа) и предназначена для создания фонда на выплату страхового возмещения. Обеспечивает возмещение убытков страхователей.
Нагрузка (надбавка) к нетто-ставке служит для образования резервных фондов содержания страховых органов, финансирования превентивных (предупреждение появления страховых событий) и репрессивных мероприятий (ликвидация наступивших последствий).
В основу расчёта нетто - ставки, U', положен уровень убыточности имущества. Средний показатель убыточности рассчитывается по отчетным данным об убыточности за ряд лет:
= q / n,
где n - число лет,
или на основании данных о размерах страховых возмещений и о страховых суммах:
.
Затем рассчитывается среднее квадратическое отклонение уровня убыточности от среднего значения:
Для того, чтобы нетто-ставка отражала наиболее вероятную величину, к ней добавляется среднее квадратическое отклонение, умноженное на коэффициент доверительной вероятности. Таким образом, расчёт нетто-ставки производят по формуле:
U' = + t,
где t - коэффициент доверия в соответствии с принятой вероятностью наступления страховых событий (коэффициент Лапласа).
Страницы: 1, 2, 3, 4
