Рефераты. Функционирование предприятия в сфере услуг ипотечного кредитования

Функционирование предприятия в сфере услуг ипотечного кредитования

Содержание

Введение

1. Теоретические основы функционирования предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования

1.1 Понятие ипотеки, ее сущность и основные виды

1.2 Хозяйственный механизм предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования

1.3 Государственное регулирование развития ипотеки в России

2. Анализ услуг в структуре ипотечного кредитования на предприятии ООО "Центр ипотечных программ"

2.1 Анализ организации ипотечного кредитования ООО "Центр ипотечных

программ"

2.2 Анализ условий предоставления ипотечного кредита на предприятии ООО "Центр ипотечных программ"

2.3 Оценка эффективности предлагаемых услуг на предприятии ООО "Центр ипотечных программ"

3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования на ООО "Центр ипотечных программ"

3.1 Перспективные тенденции развития предприятий сферы услуг в условиях ипотечного бизнеса

3.2 Разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования

3.3 Оценка эффективности разработанных рекомендаций по развитию ипотечного бизнеса на предприятии ООО "Центр ипотечных программ"

Заключение

Список использованных источников

Введение

Население России активно пользуется кредитными средствами. И не удивительно: элементарная экономическая теория учит нас тому, что гораздо эффективнее взять кредит для повседневных нужд, чем потратить собственные деньги, которые могут быть задействованы в бизнесе.

В последнее время наибольшую актуальность приобрело ипотечное кредитование. С его помощью взыскательный потребитель выбирает жилье не по возможностям, а по потребностям. Таким образом, с развитием ипотеки уровень обеспеченности населения возрастает.

Система ипотечного кредитования представляет сегодня сложный механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем. Актуальность исследования обусловлена во многом тем положением, которое занимает система ипотечного кредитования в национальной экономике. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и иных кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Известно, что Соединенные Штаты Америки в 1936 году после великой американской депрессии вышли из глубокого кризиса во многом благодаря именно своей программе ипотечного кредитования. Многие политики, проводя аналогию, рассматривают подобную программу как способ выхода из экономического кризиса для России. Наконец, ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, протекающие в обществе - человек, имеющий в собственности жилье, заинтересован в стабильности общества. Развитие ипотечного кредитования является одной из основных задач национальной программы социально-экономического развития во многих странах. Особую актуальность приобретает вопрос формирования и развития ипотечного жилищного кредитования в странах с переходной экономикой. Комплекс мер, направленных на стимулирование развития ипотечного кредитования связан и с необходимостью развития рынка недвижимости и фондового рынка, и с необходимостью проведения налоговой и пенсионной реформы, с банковской реформой и развитием банковского дела в стране. До сих пор в России не было механизма ипотечного кредитования жилья по ряду причин, в числе которых - отсутствие длинных, недорогих ресурсов (доступных для конечных заемщиков) и самого рабочего механизма таких операций, недоработанность законодательной базы и должного интереса самих банков.

Закон "Об ипотеке" дает возможность гражданину получить недостающую ему сумму в виде ипотечного кредита под залог недвижимости.

Целью данной выпускной квалификационной работы является:

1. Изучение теоретических основ функционирования предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования.

2. Проанализировать услуг в структуре ипотечного кредитования на предприятии ООО "Центр ипотечных программ".

3. Выявление проблемы и предложение перспективы развития ипотечного кредитования на ООО "Центр ипотечных программ".

В ходе исследования данной темы были поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть теоретические основы функционирования предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования как субъектов рынка.

2. Проанализировать услуги в структуре ипотечного кредитования на предприятии ООО "Центр ипотечных программ".

3. Исследовать проблемы и выявить перспективы развития ипотечного кредитования на ООО "Центр ипотечных программ".

4. Оценить эффективность разработанных рекомендаций по развитию ипотечного бизнеса на предприятии ООО "Центр ипотечных программ".

Предметом данной работы является ипотечное кредитование. Объектом выступает предприятие сферы услуг ипотечного кредитования ООО "Центр ипотечных программ".

Методической основой послужили труды отечественных и авторов, таких как Ивасенко А.Г., Архипов Д., Галиева Р.Ф., Головин Ю., Каминская Е.И., Орлова М., Понька В.Ф., Скрипко В.Р., Терновская Е..

Информационной базой выпускного квалификационного исследования являются правовые и нормативные акты и законы РФ, официальные документы и решения органов государственного и муниципального управлений, отчетные данные предприятия ООО "Центр ипотечных программ".

Практическую значимость данной работы подтверждает то что ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в России. Решить эти проблемы не просто, но с другой стороны, не делая попыток к их решению, не возможно повысить эффективность и доступность ипотечного кредита.

Структура работы. В первой главе рассмотрены понятие ипотеки, ее сущность и основные виды. А так же механизм предприятия в сфере услуг и государственное регулирование развития ипотеки в России.

Во второй главе производится анализ организации ипотечного кредитования, условий предоставления ипотечного кредита и оценка эффективности предлагаемых услуг на предприятии ООО "Центр ипотечных программ".

В третьей главе рассматриваются перспективные тенденции развития и разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования. Дается оценка эффективности разработанных рекомендаций по развитию ипотечного бизнеса на предприятии ООО "Центр ипотечных программ".

1. Теоретические основы функционирования предприятий в сфере услуг ипотечного кредитования

1.1 Понятие ипотеки, ее сущность и основные виды

Ипотека (от греч. hipotheke -- залог) -- это залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды. В Древней Греции у имения должника ставили столб, который и назывался "ипотека"; с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе отмечались все поступающие долги собственника земли. Позже для этой цели стали использоваться особые книги, называемые ипотечными. Так, уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу удостовериться в состоянии данной земельной собственности. Ипотечные банки впервые возникли в Германии в XVIII веке. Первым ипотечным банком был государственный банк, основанный в Силезии в 1770 году. Деятельность ипотечного банка распространилась на мелкие помещичьи владения и крестьянские хозяйства в начале XIX веке. Такой четкой системы ипотечных банков, как в Германии, в других капиталистических странах не было. Так, в США в 1916 году были созданы земельные банки в 12 округах для выдачи долгосрочных ссуд фермерам под залог земли [18, c. 32].

В Канаде ипотечные банки занимались кредитованием операций с недвижимостью. Вначале объектом их деятельности было кредитование сельского хозяйства под залог земли и сельскохозяйственных строений, а впоследствии -- преимущественно жилищного строительства.

Во Франции крупнейший Земельный банк предоставлял ссуды землевладельцам и строительным компаниям на жилищное и промышленное строительство. Ипотечные операции осуществлялись также основанным еще в 1852 году Банком земельного кредита. Этот банк выдавал кредиты в основном крупным строительным компаниям.

В небольших странах Западной Европы с сельскохозяйственной ориентацией, таких как Финляндия, Швеция, Бельгия, Нидерланды имелись частные и государственные ипотечные банки. В Финляндии ипотечный кредит, предоставляли пять частных ипотечных банков под залог недвижимости [22, c. 129].

В Швеции имелись четыре ипотечных банка, которые занимались кредитованием жилищного строительства, сельского хозяйства, судостроения и торговли. В Бельгии операции по выдаче долгосрочных ссуд выполняли специальные кредитные учреждения, которые образовывали так называемый государственный кредитный сектор. В Нидерландах ипотечный кредит выдавали сельскохозяйственные кредитные институты, организованные на кооперативных началах. Также имелись инвестиционные банки в некоторых развивающихся странах: Аргентине, Мексике, Нигерии.

На заре российского феодализма, в XV веке, при первых попытках регулирования отношений имущественного залога существовало понятие "закладная кабала", когда должник, не выплативший долг, становился крепостным. Дальнейшее становление ипотечного кредитования после 1861 году было обусловлено потребностями помещичьего хозяйства. Дворяне сохранили в ходе отмены крепостного права недвижимость, но не имели больших капиталов. Нужда землевладельцев была удовлетворена за счет поземельного долгосрочного кредитования. Во второй половине XIX века в России стали появляться ипотечные учреждения.

Система ипотечного кредита, состоявшая из сословных земель, взаимных и акционерных, частных и государственных, сложилась к 1880-м годам. Она охватывала территорию всей Европейской России. Банковская практика того времени поражала не только разнообразием видов проводимых операций, но и подходом по обеспечению надежности их проведения. В России были образованы и довольно успешно действовали три большие группы ипотечных кредитных учреждений.

Первая группа в количественном отношении была немногочисленна и состояла всего из двух государственных ипотечных банков: Крестьянского поземельного, созданного в 1882 году, и Дворянского земельного, образованного в 1885 году. Основной целью учреждения этих банков было создание общероссийского, механизма регулирования цен на землю с помощью государственного долгосрочного банковского кредита. Кредиты выдавались на срок, превышающий 60 лет, с выплатой от 3 до 8% годовых. Эти банки, как и частные кредитные учреждения, применяли на практике простой и эффективный механизм кредитования. Он не предусматривал привлечение денежных средств в банк, а строился на выпуске ипотечных облигаций, которыми и кредитовались заемщики. Эти облигации назывались в Дворянском банке закладными листами, а в Крестьянском поземельном банке -- свидетельствами. Величина процентов, которые заемщик выплачивал банку по ссуде, превышала величину процентов, которые банк платил держателям закладных листов. Эта разница составляла главный источник прибыли банка. Облигации разнились не только по названиям. Некоторые выпуски закладных листов в отличие от свидетельств имели номинальную стоимость, выраженную не только в рублях, но и в иностранной валюте: французских франках, германских марках, голландских гульденах и фунтах стерлингов. Это повышало их ликвидность, так как они могли обращаться и за пределами России, в странах Западной Европы. Для привлечения российского инвестора использовался и такой проверенный способ, проведение периодических розыгрышей по некоторым выпускам. Государственные банки являлись, кроме всего прочего, крупными землевладельцам, сосредоточившими в своих руках огромное количество земли, что позволяло получать дополнительный доход от управления землями, сопоставимый с доходами от кредитования [35, c. 67].

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9