В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование профессиональной ответственности для некоторых категорий специалистов.
К примеру, в России осуществляется обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов. Объектом страхования при этом являются имущественные интересы нотариуса в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесённый третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности.
А вот страхование ответственности специалистов по сделкам с недвижимым имуществом (риэлторов) является добровольным видом страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы риэлторов в случае причинения ущерба третьим лицам при осуществлении их профессиональной деятельности.
При страховании профессиональной деятельности врачей объектом страхования являются имущественные интересы страхователя на случай причинения вреда третьим лицам в результате небрежности или неумышленной ошибки, допущенной врачами или медицинскими работниками при осуществлении своей профессиональной деятельности.
6) Также существуют другие разновидности страхования ответственности, которые совсем недавно стали активно применяться на страховом рынке. Например, страхование гражданской ответственности производителя товара, которое заключается в возмещении ущерба третьим лицам, наступившего в результате производства бракованного продукта.
Также существует такой вид, как страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде. В рамках договора по данному виду страхования, как правило, страхуется ответственность за ущерб, нанесённый лицам, вещам, имуществу вследствие воздействия на окружающую среду, почву, воздух или воду.16 Лухманов Н. Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка России. - Москва. - 2009, с.251
Заключение
Таким образом, мы рассмотрели все основные типы коммерческого страхования, которые существуют на российском страховом рынке. Все они ещё не достигли своего совершенства из-за различных проблем на российском страховом рынке. Для их устранения необходима совершенная законодательная база, с помощью которой российский страховой рынок будет функционировать в полную свою силу.
В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.
С середины 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, который продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон Российской Федерации «О страховании» от 12 января 1993 года. В это время был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 году Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.
В 1996 году Правительством Российской Федерации было принято Постановление «О первоочередных мерах по развитию страхового рынка в Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. А в нынешнее время государство разрабатывает различные специальные целевые программы развития страхования рисков от крупных промышленных аварий и стихийных бедствий.6 Постановление «О первоочередных мерах по развитию страхового рынка в Российской Федерации» от 1996 года (с изменениями)
Подытоживая краткий анализ современного состояния Российского страхового рынка можно сделать следующие выводы:
В настоящее время отечественные страховые компании обладают недостаточной для страхования крупных промышленных рисков величиной собственного капитала.
Страховые компании обладают достаточным резервом платежеспособности.
Российский страховой рынок далек от насыщения, то есть существует значительный потенциал роста объема страховых услуг без ущерба для надежности и платежеспособности компаний.
Проводимая инвестиционная политика страховых компаний является весьма рискованной.
Как следует из данного обзора, проблема недостаточности капитала отечественных страховщиков не может быть решена в ближайшее время собственными средствами. Кризис на финансовых рынках мира и России, в частности, не позволяет крупным коммерческим и банковским структурам активно включится в процесс укрупнения страхового капитала.
Выход может быть найден в более широком привлечении иностранного капитала для обслуживания потребностей российской экономики в страховых услугах. Присутствие иностранных страховщиков на российском рынке может выражаться в нескольких формах:
Участие в уставном капитале российских страховых компаний.
Сострахование и перестрахование рисков у иностранных страховщиков.
Прямое осуществление страхования иностранными компаниями на территории России.
Вместе с тем планирующееся снятие ограничений на осуществление страховых операций иностранными компаниями в России осуществляется, так как данное обстоятельство вызывает законные опасения среди участников отечественного страхового рынка. Российский рынок далеко не исчерпал своих возможностей роста, и в этой связи представляется целесообразным поддержать отечественных страховщиков путем предоставления им льготных условий налогообложения части прибыли, направляемой на увеличение собственного капитала и снятие всех ограничений на страхование рисков.
Приложение 1.
Объёмы и структура страхового рынка России за 2008 год.
Показатели
Абсолютный показатель
(млрд. руб.)
Удельный вес добровольного страхования в общих объёмах, %
Структура добровольного страхования, %
Поступления, всего
300,4
100
Добровольное страхование
В том числе страхование:
Жизни
104,0
-
43,6
От несчастного случая и добровольное медицинское страхование (ДМС)
32,1
13,5
Имущества
90,1
37,8
Ответственности
12,2
5,1
Выплаты, всего
231,6
172,5
74,5
136,2
79,0
От несчастного случая и ДМС
19,8
11,5
14,7
8,5
1,8
1,0
Приложение 2.
Классификация отраслей страхования по объектам страхования
Отрасли страхования
Виды страховой деятельности
Личное страхование
1. Страхование жизни.
2. Страхование от несчастных случаев и болезней.
3. Медицинское страхование.
Имущественное страхование
4. Страхование средств наземного транспорта.
5. Страхование средств воздушного транспорта.
6. Страхование средств водного транспорта.
7. Страхование грузов.
8. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных.
9. Страхование финансовых рисков.
Страхование ответственности
10. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.
11. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
12. Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
13. Страхование профессиональной ответственности.
14. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
15. Страхование иных видов гражданской ответственности.
Приложение 3.
Базовые типы договоров страхования жизни.
Тип страхова-ния
Страховое покрытие
Премии
Возмож-ность выкупа
Характеристика страхования
Срочное
Выплата страховой суммы бенефиции-ару, если застрахо-ванный умрёт рань-ше срока, обозна-ченного в договоре
Периодические
Нет
Более дешёвый и простой с высокой гарантией в случае преждевременной смерти
Пожизнен-ное
Выплата страховой суммы бенефициа-ру в момент смер-ти застрахованного независимо от вре-мени её наступ-ления
Периодические или однократ-ные
Право на выкуп появ-ляется толь-ко через определён-ное время действия договора
Наиболее полное обеспечение нас-ледников с ограни-ченным сроком и элементами капи-тализации
Смешан-ное
Выплата страховой суммы и в случае смерти застрахо-ванного до оконча-ния договора, и в случае дожития согласно договору
Да
Наиболее выгод-ные договоры в целях инвестиро-вания и создания накоплений, но с невысокими гаран-тиями в случае смерти.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Общая классификация форм страхования от несчастных случаев
Приложение 5
Основные характеристики космической индустрии и особенности её страхования
Специфика космической отрасли
Последствия для страховщиков
Большая капиталоёмкость отрасли: на запуск некоторых геостационарных спутников требуется более 300 млн. долл., включая стоимость ракеты-носителя
Крупные страховые суммы и стоимость страхования, что связано с необходимостью размещения риска у многих страховщиков
Высокая технологичность и большая конкурентоспособность отрасли: конструкции спутников и ракет непрерывно совершенствуются в сторону увеличения мощности, длительности работы и т.д.
Затруднительность сопоставления статистических данных по страховым случаям
Большая скорость обновления отрасли: постоянно предлагаются новые виды услуг: прямые телетрансляции, цифровые радиопередачи, ночные виды информационных услуг и т.д.
Период проектирования, изготовления и запуска геостационарного спутника составляет свыше трёх лет, а спутника для околоземной орбиты - свыше полутора лет
Большие сроки действия страховых договоров (обычно три года)
Мелкосерийное, а в некоторых случаях - единичное производство
Необходимость разработки новых условий страхования, а также методов оценки рисков и расчётов страховых тарифов
Небольшое число организаций и предприятий-изготовителей космических объектов: сбой в работе одного из подрядчиков неизбежно влечёт задержки в осуществлении всего проекта
Расширение страхового покрытия распространяется на задержки в реализации всей программы
Статистика аварийности: доля полных или конструктивных потерь коммерческих спутников колеблется в пределах 13-15%, что почти всегда связано с ошибками проектирования или контроля
Страховая сумма обычно принимается равной стоимости замены космического аппарата
Список использованной литературы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 21.10.1994;
16. Лухманов Н. Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка России. - Москва. - 2009;
17. Зернов А.А. Экономическая эффективность страхования. - Москва. - 2008;.
18. Киричин Ю. Страховой макропортрет России. - Москва. - 2007;
19. Балакирева В. Страхование жизни. Перспективы развития. - Москва. - 2006;
20. Гринев В. Страховой рынок: Лидеры, ведущие и ведомые. - Санкт-Петербург. - 2004;
21. http://ru.wikipedia.org/
22. www.prostrahovanie.ru/
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
